黑客事件频发 数字货币保险成了巨头眼中的大机会

说起保险,沉闷、无聊是这个行业的代名词,很少有人愿意说这个东西。但是,一些保险行业内部的人说,最近行业里有热点了,越来越多的保险公司开始关注加密货币的保险业务。不过,像是一些保险巨头,比如AIG、Chubb
和XL
Group这样的公司,并没有透露给我们这方面的详细信息。从行业面上看,加密货币保险实在是有点胡扯。你想想之前的Mt.Gox,再想想最近的Bitfinex,Coincheck;各种币的宣传都是百倍、千倍,结果韭菜一入场就跌成狗。给加密货币办保险,这不疯了么。但是,随着区块链的发展,加密货币也慢慢被广泛接受。保险公司就想赌一把,赌他们不会遇到坑。不过风险还是挺大的,所以加密货币的保险价格也是贵的夸张,有时候是普通偷盗遗失保险的5倍或者更多。机遇“给加密货币保险,现在真的是个好机遇。”说这句话的是Christian
Weishuber,Allianz的发言人,这家公司不仅在去年开始就为加密货币被盗提供个人保险业务,而且也是少数几家愿意和我们聊聊这个事情的公司之一。“在现实的经济里,加密货币真是越来越重要了,越来越普遍了,我们也正在研究不同保险产品。”Marsh
&
McLennan和Aon是两家帮助加密货币公司提供保险政策的保险经纪商。他们说,这几年市场不错,挺活跃的。Marsh还成立了一个10人小队,专门为给初创公司服务,这也是Marsh头一次这么干。Aon,据说有50%的加密货币保险业务都是这家公司负责的,最近也开始简化他们的保险政策,加速流程,提高效率。有些其他公司也开始调整一下公司的保险政策,开始往加密货币的方向上靠。Marsh和Aon并不愿意跟我们透露他们的合作伙伴,但有小道消息的人跟我们说,现在得有至少一打保险公司提供这种业务,不乏有Chubb、XL这样的大牌,保险公司American
International
Group也把加密货币保险业务加进了公司业务。细节XL公司表示,他们对待风险是很谨慎的,具体问题具体分析。Chubb也只是说,他们没有为交易所和钱包提供保险,但当问到是否为其他类型的加密货币提供保险服务的时候,Chubb拒绝提供细节。尽管最近有很多关于加密货币的黑客和盗窃的新闻,不过到目前为止,这两家公司均表示,他们都不知道有哪家保险公司已经提供了索赔。2018年可能是黑客比较忙的一年,这可能也是保险公司不愿意谈论这个问题的原因,谁也不想因为赔偿的问题出名。历史相当悠久的保险公司、伦敦Lloyd’s发布了一份公告,里面提到,代理商一定要对加密货币采取谨慎的态度。转变更有甚者,一些加密货币初创公司会夸大他们的加密货币投保量。“说实话,保险公司也知道这个事,也很小心。”
Jackie
Quintal,Aon金融机构业务负责人说。“保险公司可并不希望看到什么广告上写“我们有ABC保险公司投保噢”,这绝对是个严重问题。”一些潜在的客户也发现了一些变化。BitGo,一家提供加密货币服务的公司,在5月的时候大概见了得有75家保险公司,纽约的、伦敦的、百慕大的,全见了。早在2015年的,这个公司就已经开始给加密货币办保险了,不过一年后放弃了,可能是费用太贵了。很多加密货币初创公司开始认为,保险已经是个必需品了。和几个经纪商还有行业专家聊天时候,我们发现,加密公司一般会办理网络犯罪的保险,还有一种董事及高管的保险。每年,他们支付的保费可能高达最高保额的5%。一位知情人士透露,那些寻求大量保险的人,往往需要多达十几家保险公司,每家公司提供500万至1500万美元的保险,这样的话,万一不幸发生,保险公司还能分摊一下责任。“对于那些为了梦想募集了大量资金的人来说,保险是个必需品”,自治研究所金融科技战略全球总监Lex
Sokolin说。梦想比较讽刺的是,加密行业本来是要让用户通过这种乌托邦式的技术,从传统金融中解放出来的,但现在,好像又让保险这种传统金融成为行业主流了。“我认为这是必经之路”,Locus
Nuzzi,
数字资产研究公司技术研究主任说,“保险可以让投资者放心,更容易与银行合作,这无疑有助于行业合法化。”举个例子,专注于加密托管服务的创业公司Trustology为了吸引客户,最近正在跟保险公司商谈,希望可以争取为他们的客户提供高达8.5万英镑的保险。这差不多跟英国银行的标准一样了。现状但依然有很多公司付不起高额的保费,保险政策也不是说变就变,需要时间来完善。一些不包含的条款也要一点一点慢慢地增加。比如,因为服务中断的损失是可以赔付的,不过如果被盗了,损失不赔。“不包含的条款太多了,这保险几乎没什么用了。”Cryptalgo的COO,Hillik
Nissani说,这是一家帮助机构交易的初创公司。他们现在正在找合适的保险公司。还有一个问题是,保险的保额,可能远远不够损失的金额。加密货币的价值波动太剧烈了,之前能够赔付全部公司资产的保额,随着价值变动,可能远远不够了。Circle
Internet
Financial目前就在经历这样的事。所以,当保险行业碰到加密货币这么复杂的行业时,现在也只能保持谨慎了。

全球保险巨头安联从去年开始,就提供了数字货币盗窃保险。还有一些在数字货币保险业务上较专业的公司,直接成立了相关业务部,简化了承保流程,并加入了数字货币特别条款,瞄准这一市场。

  有消息称,拥有数百年历史的英国保险社团劳合社已经悄悄布局了加密货币保险市场。

随着数字货币的蓬勃发展,不少黑客也盯上了这一行。现在,几乎每天都会发生数字货币被盗的黑客攻击事件。面对这一情况,一些保险巨头也瞄准了这一潜在市场。

  近期,有消息称,拥有数百年历史的英国保险社团劳合社(Lloyd’s of
London)已经悄悄布局了加密货币保险市场(Crypto Insurance
Market),该公司已决定为美国托管公司王国信托(Kingdom
Trust)的加密托管平台提供保险服务。

据彭博社报道,德国安联保险的的发言人Christian
Weishuber表示,数字货币存储保险服务未来有很大的机会,这也是安联提供该类产品的原因。安联保险去年开始,就提供了数字货币盗窃的个人保险,并且是为数不多的涉及这方面的保险公司之一。

  海外保险巨头看好加密货币业务

Weishuber
表示,数字资产在现实经济中正变得越来越重要,“我们正在探索这一领域的产品和其覆盖的项目。”

  劳合社为何看好加密货币这一新兴保险业务?

另外两家在数字货币保险业务上比较超前的保险经纪公司——Marsh&McLennan和Aon表示,去年公司的业务蓬勃发展,业务一直很活跃。

  有一条最新消息也许值得关注,8月30日外媒报道称,纳斯达克知情人士透露,比特币和以太坊等加密货币有机会于2019年初在纳斯达克上市。而据网络安全公司Carbon
Black的调查数据显示,仅仅2018年上半年,有价值约11亿美元的加密货币被盗,且很多交易所遭到黑客攻击后都关闭了。而在日韩地区,上半年成为加密货币被盗的重灾区,整体占到被盗金额80%。从以上角度看,保险在加密货币领域的确大有所为。

彭博社称,Marsh&McLennan成立了一个由10人组成的团队,专门为区块链创业公司提供服务;而Aon则拥有超过50%的数字货币保险市场,并在最近简化了政策,以加快承保流程。它还调整了公司的一般政策,加入了数字货币专用保护条款。

  根据风险投资数据供应商CB
Insights提供的数据,2017年数字货币销售在近800笔交易中筹集到超过50亿美元的资金,但被保险的寥寥无几,也很难统计其在全部保费中的占比。

未来,对保险的需求只会增加,因为保险能给数字货币相关的初创公司在筹集资金时,带来可信度,为一个通常被视为具有投机性、风险较大的行业提供了一些适度的保障。

  然而,众所周知,加密货币领域之所以让保险机构望而生畏,主要还在于保险公司并不了解加密货币领域的专业知识和技术。一些客户甚至不愿提供信息,或者回答不了保险合规方面的问题。这导致保险公司在类审查方面的难度加大,这类审查通常包括审查安全和存储流程、经营的规模、涉及的人员等。

Digital Asset Research公司的技术研究主管 Lucas
Nuzzi表示,这是必要的一步,用保险覆盖风险可以减少投资者的担忧,并使其更容易与银行合作。
“这无疑有助于使该行业合法化。”

  有业内人士表示,其实不光是劳合社看好加密货币承保业务,随着数字化资产的推进,全球保险巨头美国国际集团(AIG)、信利集团(XL
Catlin)、安联保险(Allianz)、丘博保险(Chubb)和日本三井住友保险公司(Mitsui
Sumitomo
Insurance)此前都表示会涉足加密业务承保范围,但目前看这些机构还保持低调。而大型保险经纪商怡安(Aon)宣布,其占有加密保险市场50%的份额。

据彭博社报道,出售数字货币保险目前仍然是一个金矿,保险公司可以收取高额保险费,因为承销商可以向一家数字货币相关公司收取五倍或以上的费用,以覆盖丢失或被盗所带来的损失。

  劳合社为何看好王国信托的项目?据悉,今年即将被BitGo收购的王国信托是一个合格的托管人,其管理着至少30个加密货币和代币组合,托管资产高达120亿美元,总计为10万名客户提供服务。而劳合社将在其市场上为这些加密货币提供保险,以防止盗窃。

  显然,劳合社具备一定优势。公开资料显示,英国保险交易社团伦敦劳合社成立于1686年,起源于伦敦一个咖啡馆,经营海事保险业务,并逐渐成长为一个全球性的保险团体。目前业务遍及200多个国家,该保险社团在2011年到2016年间理赔金额达680亿英镑(合870亿美元)。

  面对需求量极大的新兴业务,劳合社此次也非常谨慎。就在上个月,劳合社向其所管辖的辛迪加发出指令,警告大家在加密资产方面要谨慎行事,并确保管理代理人必须具备潜在的专业知识和风险意识储备。

  据悉,劳合社大约有10个辛迪加成员已经表示愿意评估加密业务风险问题,而且这10个中,有5家已经具备了专业水平,所以他们可以轻松地进行风险分析和承保业务。不过,放眼全球,一些保险集团已经在涉足加密货币领域。

  加密货币未来要上市

  展望未来,加密货币领域的保险蛋糕似乎会很大。8月30日,有知情人士透露,纳斯达克已经启动了为数字资产创建单独上市和交易系统的计划,并将于2019年第一季度寻求监管指导,第二季度宣布或启动“加密货币交易”。虽然最终这一上市消息被否认,但其最起码透露出,监管层已经开始重视这一领域的发展。

  纳斯达克CEO Adena
Friedman曾经表示,当时机成熟,纳斯达克就可以成为比特币等数字货币交易的平台。“随着时间的推移,当我们认为是时候了,当人们已经准备好接受并步入一个更加规范化的,能够为投资者提供公平交易体验的市场时,纳斯达克肯定会考虑成为一个数字货币交易所。

责任编辑:谢海平