极路由的极速死亡之路,“P2P+区块链”有毒

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8月2日凌晨,极路由创始人王楚云发表公开信称,公司现金流已经断裂,无法正常运营,作为创始人,会坚持到最后一刻,但恐怕也回天乏术。事件发生后,很多人表示创业维艰,鼓励王楚云,希望能坚持下去,相信能挺过这道难关。2日凌晨2点30分,猎豹移动首席执行官傅盛转发了关于极路由现金断裂的消息,并且配文称:谁认识王楚云,我想帮帮他。巴比特通过微信联系到傅盛,询问帮助王楚云的原因及最新进展,傅盛在给巴比特的回复中称,当时认为是产品库存问题,只想帮助极路由去库存。过去几天,巴比特曾多次试图联系王楚云本人,对方回复:“谢谢关心,继续努力解决问题”。P2P爆雷潮的连锁反应,逐渐蔓延开来。参股P2P平台爆雷极路由成立于2013年3月,称得上是国内智能路由器的开创者了。这一年,硬件创业在国内成为一股风潮,手表、路由器纷纷智能化。极路由的第一代产品“极壹”工程版智能路由器也在这一年发布,随后小米、360、腾讯、百度、果壳电子、迅雷等互联网公司纷纷跟进。凭借着领先互联网公司半个身位的优势,极路由在2014年一度占据了中国家用智能路由器市场60%以上的份额,风光无限。不过,2014年之后,形势急转直下,互联网公司们依托自身资源优势迅速追赶,极路由市场份额急剧缩水。相关数据显示2015年,极路由在中国家用智能路由器市场份额只有12.3%,到了2016年上半年只剩下2.1%,而2017年上半年的统计数据,已看不到极路由的身影。从数据上看,极路由,确实到了生死存亡时刻。极路由也采取了一些挽救措施,比如在经营策略上停售低端产品,主攻高端和线下。同时,抓住了0元购和区块链这两根救命稻草。2016年,斐讯推出旗舰级新品无线双频路由器K2,原价399元在天猫旗舰店以“买就送399元”促销,仅仅半个小时就销售了15000台。此后斐讯的0元购活动一发不可收拾,凭借免费的招牌,2016年,斐讯路由器在家用路由器的市场份额从10名开外暴力拉升到了第4名,领先小米,落后于360,极路由则排到第8名。(数据来自iiMedia
Research
《2016年上半年中国智能路由器市场监测报告》)。极路由似乎看到了0元购的魔力。2016年12月,极路由联合安润金融搞起了“0元购”,极路由推出售价499元的高端商用级路由器极路由B70,与安润金融联合发起“0元购”促销活动,总量500台。用户购买后在极路由APP登录并绑定,即可收到短信(AR码)。凭借AR码可以在安润金融投资,投资1万元,即可在1个月之后拿回499元购机款和5%的年化收益。投资5000元,即可在3个月之后拿回499元购机款和10.6%的年化收益。表面上看,5%、10.6%的在同期的理财产品中年化收益并不高。但是如果对于互联网金融平台方来说,以1万元在1个月之后拿回499元购机款和5%的年化收益为例,给到用户的真实年化回报率是:(10000*5%*30/365+499)/10000*365/30=65.71%!在当前实体经济不振的情况下,恐怕找不出哪一个行业,哪一家企业能够负担如此高的利率,合理的解释就是用户的利息来自极路由的补贴,只不过是通过安润金融。而安润金融几乎不付出太多成本就获得大量新客户。但是对于极路由来说,卖一单就赔499元,显然不划算。要么是产品本身的真实价格并没有这么高,要么是极路由和安润金融构成联合体,这样的话,实际支付给用户的年化利率是:(10000+10000*5%*30/365+499-10000-499)/(10000+499)*365/30=4.76%。2017年1月5日-1月15日,极路由联合铂诺理财推出小熊路由器“0元购”活动。2017年4月,极路由再次和安润金融开启“极路由免费拿”活动,总共2000台,其中极路由B70(499元)1500台,极路由B50(299元)500台。自此,极路由走上了和P2P合作的开挂之路,不单单是和P2P平台合作,尝到甜头的极路由更是直接参股了P2P平台i财富,据国家企业信用信息公示系统显示,深圳前海大福资本管理有限公司(i财富的经营主体)的前三大股东中出现了北京极科极客科技有限公司(极路由的经营实体)。2017年7月,极路由联合“i财富”发起了其有史以来最大型的0元购活动,3000台B70数日之内被抢购一空,极路由为此将零元购活动特别延长至7月31日。上述能够查证的5500台路由器货值总计:264.45万元。相比于没有披露的数字只是冰山一角,最疯狂的时候,极路由的0元购竟然持续了4个多月。难怪王楚云在公开信中说“每月持续亏损达到数百万元”。尽管极路由以0元购的模式卖力给P2P平台倒流,可是相关数据显示,极路由的市占率并未因此显著提升。随着斐讯“0元购”的参与方联璧金融被公安部门立案调查,京东对平台上的0元购活动全面封杀,极路由最核心的线上销售渠道因此被阻断,极路由参与的i财富也因涉嫌“非法吸收公众存款案”被立案侦查,极路由的0元购出路被彻底封死。搭上区块链末班车2017年底,王楚云再次对公司战略进行调整,推出了一款号称是“全球首台区块链路由器”极X,用户通过分享带宽资源、分享存储空间、分享运算能力和贡献区块链节点就能够挖矿。有意思的是,在极路由宣布硬件挖矿之前,就有玩客云、播控云、流量宝盒等纷纷涉足挖矿。在王楚云看来,区块链和路由器有着天然的共性。按照官方说法,极路由专注于为区块链生态圈提供基础设施,让更多的第三方项目能够加入进来,为区块链生态圈的良性运转奠定稳固的基础。这款官方售价为1024元的推出时标明可以挖ACT、ETF和QTUM三种代币,但是用户收到货之后发现ETF和Qtum早已下架,取而代之的是李笑来和老猫十分看好的GCT,但是据用户爆料,挖了2个月后,极X的GCT收益下降30%,使用B70和其他路由的收益下降70%,这说明,极路由挖矿是分币而不是挖币。到了2018年6月,极路由突然微博发公告说要封扩容盘,这也间接证明了极路由是打着区块链幌子的伪区块链项目。7月26日,极路由发布微博称,“受相关政策影响,7月27日10:24之后激活的极路由所有型号机器,将暂停加入极链计划;在此之前,已经激活并加入极链计划的机器仍可继续使用极链服务;同时,在此之后退出极链计划的机器将无法再次加入极链。”王楚云在公开信中对于上述动作给出的解释是“区块链合作方暂停合作”,巴比特联系到AChain创始人崔萌,截至发稿对方并未就此事件做出回复。此外,2017年的区块链大牛市在年底几乎走到了尽头,而这也是极路由宣布进军区块链的时间点。挖矿产出下降,代币本身又暴跌,用户信任降至冰点,极路由的区块链救赎之路似乎越走越远。2016年9月,王楚云接受采访时表达了自己的雄心壮志,“我认为路由器市场容量是非常庞大的,大家都知道某老牌路由器厂商,它占据了市场绝大部分的份额,就像当年手机市场中的诺基亚一样,我们可以像苹果或者安卓一样以一个挑战者的姿态进入市场,所以当时我就决定ALL
IN智能路由器了。”无奈,世事无常,壮志未酬身先死。此次极路由爆发的事件或许只是冰山一角。由于监管缺乏,却离钱很近,P2P跟区块链存在着千丝万缕的联系。巴比特梳理发现,除了上述类似极路由这种表面上以区块链之名,实质上行P2P理财之实,最终导致资金链断裂的案例外,P2P跟区块链还存在另外三种相爱相杀的关系。分别是区块链公司跟P2P公司合作,P2P公司将自身业务和区块链结合,P2P经营不善转型区块链。和P2P公司合作一些区块链项目立项之初是看到了P2P市场的巨大发展空间。成立于2016年的公信宝,创始人黄敏强是互联网金融出身,曾担任汉鼎宇佑CTO。2016年互联网金融的高速发展,然而互联网金融行业因为金融履约数据没有实现统一的共享和交易,多头借贷问题严重。另一方面,传统中心化的数据交易所的数据“缓存沉淀”问题,企业不愿意将重要的金融履约数据进行共享交易。当时还在从事互联网金融的黄敏强发现国内个人征信行业的空白点,于是选择创业,切入点就是互联网金融征信领域的数据交易。基于公信链GXChain开发去中心化数据交易所,面向的典型客户为互联网金融领域的网络贷款、汽车金融、消费金融、银行等有数据交换需求的企业。在公信宝官网上展示的融360、蜡笔分期、你我贷、现金巴士、美利金融、麦子金服、拍拍贷、PPmoney、小赢理财、浅橙科技、盈盈理财等均是互联网金融平台。在公信宝区块链产品白皮书(2017年2月3日)中,特别提到了互联网金融行业的数据机会:金融履约数据交易市场混乱,数据新鲜度差,真实程度难以确认,黑市数据掺水严重,征信服务公司缓存数据,信用数据孤岛问题没有得到解决。而公信宝开发的去中心化数据交易所能够做到:不缓存沉淀数据源的数据、注重个人隐私保护、最大程度保障数据新鲜度和准确度。彼时,正是区块链大爆发的前夜,国内有名气的公有区块链项目寥寥,叫得上名字的有小蚁(NEO)、元界等。2017年3月9日,公信宝公户ico细则,公开发售3900万个GXS(GXShares),最高目标设定为3900个btc。6月15日,公信股在云币网正式上市,开盘价31元,约是ICO时发行价格的40倍,不少早期投资者一举实现财富自由。公信宝名声大噪。然而,互联网金融行业正在发生微妙的变化,进入2017年,监管层不断出重拳打击扰乱市场的行为,“校园贷”一律暂停、“现金贷”暴利时代结束、网络小贷公司暂停批设,网贷行业进入整改验收阶段。公信宝面向B端客户的去中心化数据交易所(简称DES)业务也因此受到影响,黄敏强接受媒体采访时也印证了这一点。“自从2017年6月15日主网和TOB业务上线后,DES的业务进展一直不顺畅”。当巴比特询问最近的P2P风波是否对公信宝业务造成影响时,黄敏强表示“并没有,公信宝做公链,
做布洛克城,和P2P没关系。”黄敏强告诉巴比特,去中心化交易所业务在公信宝所有业务中的比重已经降低到不足10%。由于DES进展不顺利,2017年11月公信宝开始推广公链GXChain,并做了TOC的布洛克城,布洛克城一方面为链上应用和合伙伙伴提供丰富的数据资源,另一方面汇集用户流量,吸引开发者。战略方向的转变反而让公信宝重新获得了意外之喜。一方面,布洛克城自2018年1月推出至今,注册用户数207万,日活40%左右。另一方面,随着区块链技术大热,公信宝在国内也积累了一定的影响力,DES反而慢慢复苏,越来越多的企业客户不再认为公信宝只是一家名不见经传的创业公司,表达了加入的DES意愿。在2018年7月,公信宝获得分布式资本等9家机构战略投资。如此看来,受互联网金融风波影响走上公链经济模型的道路的公信宝反而开辟了一条新的出路。P2P公司将自身业务和区块链结合P2P爆雷潮,给投资人的信心造成极大影响,一些P2P平台审时度势,推出了P2P区块链系统。比如最近的P2P平台理财范在上个月推出了区块链P2P生态系统,该系统旨在通过资产数据上链,打造更加透明和安全的网络借贷平台。理财范联席CEO申磊认为,将交易数据储存入区块链,保证了数据去中心化、不可篡改等特点。据巴比特统计,有实际研发成果且对外披露的P2P
平台,目前有理财范、点融网、宜信、铜板街、钱多多、善林金融、胖猫宝、财小喵、大拇哥财富等,设立区块链研究机构的P2P平台有拍拍贷、网信、狐狸金服、PPmoney、爱钱帮等,明确公开表示利用区块链技术的有陆金所、挖财、掌众金融、易通贷、爱投资等,还有一些P2P平台虽无公开发声,但在求职网站发布区块链研发人才招聘需求,比如微财富、花生米富、紫马财行、沃顿金服、小赢理财等。表中所列平台,过半数是将区块链当做信息存证系统,保证数据的不可篡改和可追溯。其中较早将区块链技术引入到P2P的大拇哥财富与北京航空航天大学数字化社会与区块链金融实验室长期开展关于技术合作和实验,聘请蔡维德担任首席科学家。据CEO孔令文透露,平台在2016年8月就上线了区块链技术的共享金融平台内测版。不过,最近巴比特联系孔令文询问公司在区块链研发上的最新进展,对方至今未回复。登录大拇哥财富发现,公司的法人代表已变更为胡振飞。在贴吧上,有投资者质疑平台涉嫌虚构项目,骗取资金。此前,有文章称μMatrix是善林金融孵化的区块链项目,巴比特就此询问了μMatrix创始人马宝春,对方告诉巴比特,“μMatrix项目是我带的,跟善林没关系,硬要扯关系,那就是我曾经在善林做过区块链,那也是事实,做区块链也不违法。”据了解,“μMatrix主攻物联网+区块链,和P2P业务并无直接关系,项目正在融私募以及做硬件钱包和网关。点融网是目前已知的P2P平台中,在区块链领域投入最积极的,甚至其联合创始人郭宇航专门创立了一家风投公司投资区块链项目。早在2016年7月,点融网首席执行官、LendingClub联合创始人Soul
Htite(苏海德)在接受澎湃新闻专访时表示,点融网在将来两年会持续投入3000-4000万美元研发区块链应用。据苏海德透露,区块链和P2P的结合益处在于:1)降低借款成本;2)防止虚假合同和重复欺;3)便于投资人找到优质借款人。目前点融网已经和和富士康旗下金融平台富金通宣布推出“Chained
Finance”区块链金融平台,最近又推出了区块链云服务 DBaaS
平台。至于最近上线区块链系统的理财范和财小喵,很大程度上是和最近P2P爆雷潮后,为稳定投资者情绪做的措施。据巴比特查证,两者的合作方竟然都出现了同一家合作方——“哈希信用”(
Hash
Credit)。哈希信用的创始人刘忠奎曾经是P2P平台爱钱帮(已宣布清盘)的首席风控官。从哈希信用提供的“区块链P2P数据生态系统”的实现模式看,主要功能是将P2P平台各核心维度数据,即投资数据、资产数据、借款人数据等上链存储实现数据的不可篡改,投资人可以查看标的信息。可以看出,以上明确公开表示利用区块链技术的P2P平台绝大部分是在2018年。一些平台已经清盘了,一些平台在项目逾期后试图将债权债务信息登记在区块链上,估计创始人是看到了近期一些敏感信息频繁被删后有人将信息发布在以太坊网络上。还有一些平台是上市企业,高调宣布进军区块链不乏有拉高股价嫌疑。如拍拍贷在宣布成立智慧金融研究院,未来三年内为智慧金融研究院注入10亿元资金消息之后,拍拍贷在美股盘前市场交易中大涨逾18%。除了P2P平台自身,地方金融工作局、互联网金融协会组织也在试图将区块链用于P2P监管。比如2018年3月15日,北京市互联网金融行业协会成立区块链反诈骗联盟,防范ICO风险。2016年9月4日,受北京市金融工作局委托,北京阿尔山科技有限公司在北京组织召开了评审会,对公司开发的基于区块链技术的网贷风险监管系统进行评审。据了解,网贷企业以接口方式将数据上传区块链,以保证数据的可追溯、可审计。金融局、央行和地方银监局等不同的监管部门可以按需设置监测阈值,以满足监管弹性的需求。2016年6月15日,中国互联网金融协会成立区块链研究小组,原中国银行行长李礼辉任组长。协会多次组织开展了区块链课题研讨会,积极推进区块链标准化的建设工作,并对区块链发展中出现的乱象及时警示。对于区块链在互联网金融领域的应用发挥了积极作用。但是,翻阅历次召开的区块链课题研讨会,涉及到P2P和区块链的结合的应用几乎没有。在2018年博鳌亚洲论坛上,李礼辉对中国邮政储蓄银行使用区块链托管系统使业务环节缩短了1/3左右,大加赞许。对于P2P机构的业务进展却只字未提。P2P经营不善转型区块链2017年7月,据腾讯《棱镜》报道,囿于备案“死限”降至,平台压力大到“难以喘息”,再加上摊子太多,无法兼顾,爱钱帮“卖身”给A股上市公司凯瑞德董事长张培峰,2018年7月,爱钱帮宣布清盘。首席风控官刘忠奎大概就是从张培峰入股前后离开了爱钱帮,并进军区块链领域。据公开资料查证,刘忠奎在2017年8月就已经涉足区块链,基于
Cardano(ADA)开发了区块链数字广告平台DMChain,利用智能合约和数据透明度,为广告业者提供数字广告解决方案,确保广告交易的安全性、可验证性、可追溯性和易用性。据企查查显示,DMChain是由北京读脉科技有限公司研发,刘忠奎拥有公司95%的股份。不过,巴比特查看DMChain官网信息,在团队介绍一栏中并未出现刘忠奎。此外,刘忠奎还创办了另一个区块链项目——哈希信用,是一个去中心化、开源的“信用协议”平台,用户通过平台将自己的信用数据上链加密存储,形成本人拥有所有权、知情权和收益权的“信用资产”,同时,用户可基于“信用协议”的量化评分,使用平台上的各种金融服务。如果说刘忠奎是预见了爱钱帮日后的风险涉足区块链,朱晟卿则是在P2P行业辗转之后投入了区块链。2015年3月,P2P平台牛犇犇上线,创始人正是同方联合控股董事长朱志平的儿子朱晟卿,两个月后平台的交易额就做到5个亿。同年7月获得了中泽嘉盟的千万美元级的A轮融资。据财经网报道,截至当年9月,平台已经完成交易额近20亿元,用户数已达到数十万量级。不过,此后3年官网再无披露平台的运营数据,而平台也未传出获得进一步融资的消息。2016年,朱晟卿再度创业,成立了同牛科技,一家金融科技解决方案提供商。2017年12月,朱晟卿创立了分布式银行DCC(Distributed
Credit
Chain)。据了解,DCC是一个分布式的资产归属和信贷行为的数据分享平台,用户数据利用区块链技术分布存储在链上,DCC能够实现将借贷者的信贷数据作为资产进行估值和买卖。最典型的莫过于A股上市公司二三四五,一副活脱脱的“追风少年”。二三四五早期主要产品是2345网址导航,初创于2005年9月。彼时,盗版软件横行,”番茄花园”曾经是中国使用率非常高的盗版WindowsXP系统,2345母公司上海创瑞网络科技股份有限公司看到商机,制作了萝卜家园盗版系统,通过“在盗版软件中捆绑、集成恶意代码,通过发布盗版软件下载链接、雇佣人员向各地电脑市场发放盗版光盘等手段,提高其公司网站点击率和浏览次数,吸引付费广告、加载有偿链接,牟取巨额非法利润。”2011年,上海破获“萝卜家园”盗版软件案。二三四五于是寻求新的利润增长点,2014年正是互联网金融遍地开花的时候,二三四五就利用自身流量优势推出贷款业务,此后更是设立了小贷公司并推出现金贷业务。招股书显示,二三四五曾经靠现金贷业务在2017年营收32.29亿元,归属上市公司股东净利润9.32亿元,净利润率28.86%,足以睥睨绝大部分中国上市公司。2017年底,网贷牌照暂停审批,针对现金贷和小额贷款业务的风险整治政策接连出台,行业形势急转直下,逾期与坏账大量爆发,二三四五自然也不能幸免。不过,对于追逐风口成为家常便饭的二三四五来说,“兵来将挡,水来土掩”,火速抓住区块链的风口,并于2018年1月成立二三四五(深圳)区块链技术有限公司。彼时,区块链牛市已经到了尾巴,A股市场上多家公司披露区块链业务布局,不少公司股价大涨,2345区块链项目上线后发布了星球联盟,不过在业内人士看来,布局区块链是假,靠销售章鱼智能硬件“章鱼星球”是真,据了解,“章鱼星球”定价1299元。除却明面上的,暗地里,一些P2P玩家更是盯上了极具财富效应的“ICO”产业链,比如开交易所甚至发币。据一本财经报道,在P2P行业的集体爆雷潮之下,大量的P2P资金,正在试图进入数字货币领域,试图做最后的搏命。如果赚到了钱,平台可以继续滚下去,如果亏了,就顺势爆雷跑路。很多大胆的量化团队,已接受了P2P的资金。多位量化投资团队的创始人透露,目前进入数字货币领域的P2P资金,保守估计有数百亿。“我认识的以前做P2P的,现在90%都去做区块链了。”一位业内人士感叹。

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一纸悲壮公开信,道尽创业辛酸泪,但从0元购到P2P,再到区块链,极路由早已从一款硬件产品变身“金融产品”,这是一场铤而走险的“企业赌博”不归路,也对每一个心存侥幸的创业者敲响了警钟。一纸悲壮公开信,道尽创业辛酸泪。8月2日凌晨,极路由创始人王楚云发表公开信表示,受P2P行业整体洗牌,其合作伙伴i财富被“非法吸收公众存款罪”立案。受此波及,极路由的正常经营活动受到极大影响。王楚云将其与i财富的关系定位为单纯“合作伙伴”。在公开信中,王楚云称作为创始人,为了维持公司的正常运转,最近两年里质押房子、贷款、并向好友借款累计6000多万,至今还有3000多万借款在公司。但是,作为创始人,他也有心无力,会坚持到最后一刻,但恐怕也回天乏术,有可能随时倒下。这封看起来言辞恳切的内部信引发了大量关注和刷屏,很多人感叹创业不易,猎豹移动CEO傅盛甚至表态愿意帮极路由一把。但是很快,极路由与i财富的实际“股东关系”曝光,钛媒体编辑也对此展开了深度调查,层层揭开了极路由步步走向不归深渊之谜,隐藏在创业悲情背后的,是极路由早已从硬件产品变身“金融产品”的一场铤而走险“企业赌博”不归路。这次事件爆发的原点,表面看来,是有关极路由和i财富曾合作推出的“0元购”活动。简单来说,用户在购买其B70路由器和极美路由器后,获得CF码,到i财富平台投资7000元(100天)或15000元(45天)到期后返还返还本金+购买路由器的本金。当i财富公告“借款业务出现借款项目逾期,暂停到期项目兑付”后,投资者维权声起,京东下线相关路由产品。正如王楚云所言,核心销售渠道被封、供应商催款、银行货款到期、区块链合作方暂停合作等等一切危机同时爆发,让公司本来就不宽裕的现金流直接断裂。诱人的“0元购”依靠“0元购”模式,很多人“免费”买到了极路由产品。所谓“0元购”,实际上是投资者购买极路由产品后,将获取的K码在指定P2P平台激活,通过分期获得返现,从而实现“0元”购买产品。以极路由旗下一款名为“B70”的路由器产品为例,购买499元的B70路由后,可以得到一个CF码,然后在i财富平台投资7000元(100天)或15000元(45天),到期即可获得499元的购机款,同时返还投资本息。值得注意的是,如果将“免费”获得的产品折算成到期现金收益,上述三类理财产品的年化收益率也远超宣传材料中的7%与8%——真实年化收益率都在30%以上。这一数据显然是当下任何一家P2P平台都无法实现的。羊毛党也应运而生。自媒体人贾敬华曾援引福建人陈生(化名)的表述称,一台路由器原价399元,活动价359元就能买下,一个月后从联璧金融提现399元。然后再把路由器转手卖掉,又能多赚50元。如此计算,一台路由器一个月能收益90元。投入本金359元,一个月后收益90元,年收益率接近300%,远超其他理财产品。甚至陈生还为斐讯0元购搭建了一个30人规模的团队,有人专门负责搜集身份证号码和手机号,有人专门负责销售激活的斐讯路由器,还有人专门负责套现。按照京东商场的官方数据——京东为斐讯、极路由两方的主要销售渠道,2017年双十一,在网络设备销售品类中,斐讯与极路由双双位列前十。经济学家宋清辉曾对此类“0元购”模式类比为庞氏骗局,“利用这种方式,他们短时间内积累大量资金,并通过源源不断的新用户加入,维持“0元购”的运行。”
中国也有其他互联网公司短暂推出过0元购。在某种意义上,此时的路由器已不再是一个网络设备,而成了P2P平台的一个融资工具。极路由的主业,已从有形的硬件产品变为无形的金融产品。i财富事件局中局,涉嫌自融的铤而走险在王楚云的公开信中,他也将极路由的危局主要归因于这一网贷平台——“i
财富事件的发生,让公司的正常经营已无法继续。”但在这封超过两千字的文章中,王楚云对于i财富的表述却显得讳莫如深。只是强调后者是其“合作方”,并称“极路由并未参与i财富的内部经营和资金管理”。但链得得编辑也证实,极路由和i财富不仅仅是合作关系,而且还是其主要股东方之一。i财富官网宣称,该平台于2015年2月上线,为深圳前海大福资本管理有限公司旗下专注于专注于个人消费、小微企业领域的网络借贷信息服务中介平台。据其2018年5月运营报告显示,该平台累计注册人数32.45万,累计投资人数1.79万,累计投资总额近8.9亿元,超6成投资者投资金额在1-5万之间,是一家中小规模的网贷平台。值得注意的是,根据启信宝的数据显示,北京极科极客科技有限公司(极路由)正是i财富公司的三大股东之一,认缴出资金额为150万元人民币,占有5%的股份。工商信息数据还显示,2017年10月,北京极科极客科技有限公司(极路由)正式入股i财富,正是在此后双方正式联合推出了路由器0元购相关理财产品。公开信息查询还显示,在极路由与i财富合作之前,极路由曾也与互联网金融平台铂诺理财、安润金融等合作展开0元购活动,但并未发现极路由与两平台之间存在过股权关系,合作时间也较短。如此看来,极路由和i财富存在自融的嫌疑。而《网络借贷信息中介机构业务活动管理办法》早已对自融行为明文禁止。
在这次i财富事件后续处理中,极路由恐怕难逃其责。2015年市场突变下的“赌博求生”在极路由创始人王楚云的公开信里,置公司于死地的是资金链的断裂。被视为最早开拓“智能路由器”品类的创业公司,极路由的融资状况颇为顺利。在2013、2014年的两年时间里获得了4轮融资,均为知名投资机构投资。但是在2014年至今,这位智能路由器的鼻祖再未获得新的融资。2013年,获明势资本数百万美元天使轮融资;2013年10月,获创新工场、纪源资本数千万美元A轮融资;2014年4月,获纵横天下战略融资;2014年7月,获联发科MTK、凯鹏华盈中国1000万美元A+轮融资。链得得编辑也回溯了极路由的成长发现,成立于2013年的极路由曾一度在2014年第二季度占据家用智能路由器市场销量份额的64.3%,的确在融资最顺利的头两年市场增速明显。但是保持每年两轮融资的极路由发生了什么,为何在2015年的融资戛然而止?2014年的一件事,可能是让极路由的“野蛮生长”遭遇阻碍的原因之一。那一年,由于作为其最重要用户增长方式之一的,帮用户拦截视频网站广告行为,极路由被爱奇艺告上了法庭。他本来想携此“拦截”能力与爱奇艺谈判“分享用户集成利益”,作为商业变现的一部分,但遭到了爱奇艺拒绝,此官司最终以爱奇艺胜诉告终,极路由构成了不正当竞争,不得不停止这一重要争夺用户方式。另一个重要变化就是,进入2015年,以小米、360为代表的互联网企业开始进入智能路由器市场中,小米路由器mini、360安全路由P1、华为荣耀路由等品牌纷纷造势,再加上TP-LINK、网件、斐讯等老牌路由器厂商的强势挤压,智能路由器的市场开始向技术能力深厚的巨头厂商倾斜,而且利润空间进一步压缩。在2015年第2季度,智能路由器市场份额的头把交椅遭易主。小米以60.6%的占比牢牢把控了这个市场,而极路由的市场份额在一年间被压缩到只剩12%,极路由进入增长低迷期。从2016年底开始,极路由开始进行金融尝试,初试0元购,看似轻松的金融产品快速回炉资金的方式,一旦沉溺,就会上瘾。极X计划,路由器“挖矿”2017年下半年,区块链概念横扫商业资本圈。2017年12月25日,极路由发布了号称全球首台的区块链路由器——极X,每台售价1024元人民币,支持挖掘GCT、ACT。同时,极路由发布“极X计划”,官宣该路由器主打安全、高效、高收益,用户购买即可申请区块链钱包获取挖矿收益。200万在线路由器可升级为区块链路由器,满足挖矿需求。在早期发布极X时,许多用户看到的图片宣传中,极X可以挖三种Token,ACT、ETF、QTUM。然而用户一到手,发现只能挖2种币了,ETF和QTUM都下架,多了一个GCT。有网友waiting01234称,极路由打着区块链的幌子清库存。所有难卖的挤压商品都搭配极X销售,连2016年产的极美都拿出来卖了。(极路由App操作界面)12月份,那是一个让币圈近乎疯狂的日子,比特币的价格逼近两万美元,吸引了大量的目光。在算力资源并不饱和的当时,众多看客涌入币圈,参与到挖矿的行列中,彼时的主流矿机“一票难求”。当极路由推出“能挖矿的路由器”后,惊艳市场。与众多提出“共享宽带、分享内存”的共享CDN产品一样,极路由“极X”产品京东上线的首日预约人数超过10万。正如王楚云所说:“由于区块链和路由器有着天然共性,这就是后来在市场上得到极高关注度的‘极X计划’。”根据王楚云的描述,公司通过调整经营策略,停售低端产品,主攻高端和线下。通过开源节流,极路由在今年上半年获得了创业以来首次半年度盈亏平衡。极X路由器的“挖矿模式”官宣称,主打安全、高效、高收益,用户购买路由器后联网申请区块链服务后,进行挖矿就能获取收益。官方称其私有链的交易速度很快,奖励丰厚,各个节点间不需要完全协议,超过任何其他种类区块链,并隐私安全无忧,本地存储钱包更安全,个人数据不会被网络上任何人获得,只会分享计算后的结果。一位消费者感叹,“两台都在公司挖GCT,一天40个妥妥的,迎娶白富美走上人生巅峰就靠它俩了。”,但现实却只是让人惶恐。“路由器挖矿”幕后,与GCT、AChain的合作始末今年4月初,GCT基金会与极路由正式签约。也由此埋下了更大隐患。GCT基金会,是GCT产品的研发及运营方。它将与全球多家知名路由器厂商密切合作,帮助其路由器升级为区块链路由器,提供区块链底层技术,让第三方区块链项目通过GCT产品实现节点购买,为其提供带宽、存储、算力、开发工具等资源服务,同时让路由器厂商的用户通过提供资源而获得GCT或其他代币奖励。路由器是天然的去中心化网络设备,传统路由器厂商将会大量转换为区块链路由器,GCT为其提供技术及其运营解决方案。极路由作为其会员企业,推动了智能节电的大规模部署,但是由于极路由的合作方i财富近期出现的问题,GCT基金会表示,极路由因企业自身问题无法协助基金会继续推进生态共建,将退出基金会,对于极路由持有的处于锁仓状态的GCT,基金会全部收回,并且承诺现有智能节点的地址权益永久保留。(GCT与极路由终止合作)极路由是GCT项目中主要的硬件厂商,公链是巴克云(原迅雷团队),首家DApp生态企业是区块链游戏开发商《心游科技》。按照GCT的说法,极路由是现有市面上能合作的家用智能设备厂商里,硬件研发能力最好的公司。值得注意的是,GCT的基石投资者就是李笑来和老猫组成的硬币资本,按照其token分配,总量10亿的GCT,分配给挖矿的比例为28.215%即2.8亿GCT,目前已预分配1500万GCT给极路由挖矿。自然,老猫、李笑来站台的GCT登陆了老猫、李笑来撑腰的BigONE,首发价格为6.51元,目前已经跌倒了0.053元。极路由并未能从中获得“解脱”。(图左:Achain创始人崔萌
图右:极路由创始人王楚云)2017年12月,极路由与公链平台Achain达成战略合作,共同实现区块链与智能硬件的结合。Achain为极路由提供专属区块链网络,结合极X的使用场景,在Achain原有公链的基础上分叉出一条新链,而每一台极X都将成为这个专属网络中的节点。网络根据用户流量,服务时间,网络带宽进行计算,以代币的行式给用户提供奖励。由于路由挖矿的便利,一大批极路由用户曾在ACT4月底的数字货币市场小阳春中,通过路由器挖矿实现利润的翻番。顿时引起极路由相关产品的脱销。极路由负责重新定义路由器,Achain同样承担区块链技术支持的角色。极路由前期通过与i财富的合作,短期内提高路由器的销量;而后推出“极X”计划,200万在线路由器可升级为区块链路由器,顿时全平台的极路由都被疯抢,极路由二手市场价被炒到3-4倍。表面上看,此举可谓一举两得,当时极路由近乎断裂的现金流也得到了缓解,通过P2P和区块链双管齐下,200余万用户节点投入到GCT、ACT的项目中。时间回到2018年一月份,几乎是在同一时间,GCT和ACT的币价都到达了一个高位,彼时也是极路由挖矿路由器最抢手的时候。经历短暂小牛市后,GCT和ACT的币价双双走低,截至目前,两者的币价已经跌去95%以上。实际上,极路由推广的“路由器挖矿”产品,其挖出的GCT、ACT不是极路由自己发的币,而是区块链项目合作方提供的激励对价。当GCT、ACT的token价格大幅走低,或极路由出现了硬件销售与经营危机,合作的基石就会瞬间崩塌。截至目前,ACT还未针对极路由“意外”事件发表声明。(ACT和GCT上线以来K线图)从选择P2P到区块链的借势营销,极路由极力想找一块跳板来拯救自己。但从结果来看,在市场和行业都极不稳定的早期,以及投资混乱期,极路由套上区块链概念、把产品销售对接上雷爆潮的P2P模式,不过饮鸩止渴,命运早已注定。(本文独家首发链得得App,来自【链得得深扒】独家栏目,作者丨成裘、蔡鹏程,编辑丨李非凡)

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出品|三言财经

作者|嘴遁

日前有消息称,公信宝的运营公司杭州存信数据科技有限公司被杭州市公安局西湖分局古荡派出所查封,公信宝项目实质解散。而后有媒体报道称,警方表示查封消息属实。

业内人士称,公信宝被查大概率与区块链无关,可能主要由于交易用户敏感数据。公信宝海外团队也对该事件作出回应,称公信宝项目实质解散消息为虚假消息,该公司区块链业务正常运行。

开放财经披露的公信宝产品价格服务表

公信宝旗下App“布洛克城”所收集的用户信息

“布洛克城”曾收集支付宝/淘宝数据

但三言财经发现,此前开放财经披露的一份公信宝2018年产品价格服务表中,公信宝爬虫类数据类型包括社保、学信网、京东、电信、移动、联通、智联招聘、芝麻信用分、微信、支付宝等,与公信宝旗下区块链App——“布洛克城”中所收集的用户信息存在很高的一致性,这实在令人生疑。

公信宝的区块链业务真的没有违规吗?

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以区块链之名收集用户数据

未经京东等第三方平台授权

收集手机服务密码、信用卡邮箱账单、学信网等数据

2018年初,区块链概念成为风口,以区块链之名成立的初创公司多如牛毛。彼时,公信宝正好也推出了自己的ToC业务,一款“挖矿”Dapp——布洛克城,并打出“让数据所有权回归用户,让用户成为自己数据的主人”的旗号。

在布洛克城中,用户通过授权公信宝获取个人信息而获得“挖矿”算力,提供的个人信息越多、种类越全,算力就越高,相应获得的“挖矿”奖励也就越高,这些奖励能够在二级市场换成现金。

在奖励的诱惑下,布洛克城一时间火爆异常,上线后短短3个月用户数就达到100多万。

但剥去该项目华丽的外壳我们可以发现,公信宝其实就是在借区块链之名收集用户数据,而它付出的代价主要就是其自己发行的“公信币”。也就是说,公信宝绕了一大圈,其实就是在购买用户信息。


根据前文所展示的截图可以看出,在目前最新版布洛克城中,用户能够上传的个人信息包括京东、手机运营商、信用卡邮箱账单、学信网等数据。而此前淘宝/支付宝的数据记录也可以授权。

而从《授权服务协议》中的信息收集范围条款可以看出,公信宝收集的用户信息非常全面,几乎囊括了电商平台、运营商平台上能收集到的所有信息,交易记录、通话记录、电话、地址、花呗、借呗、芝麻信用统统收集。

尽管收集的数据如此之多,但收集的方式却极为简单。以京东为例,用户仅需提供账号及密码即可完成授权,之后就不用管了。因此公信宝很可能会自己去爬取。

但三言财经发现,该授权似乎并未关联京东账号,也没有用京东账号直接登录的提示,学信网、运营商等其它平台的授权界面也是一样。这也就是说,布洛克城抓取用户的信息,很可能并未通过第三方平台授权和允许。

对于授权一事,三言财经向京东客服进行了求证。客服表示,京东方面并未授权布洛克城,也并未与其合作。

众所周知,用户在淘宝、京东等电商平台上的数据被它们视为非常宝贵的财产,所谓的千店千面、个性化定制化消费、智能化零售等,都是基于数据发展出来的。因此,公信宝此举,可谓是动了他们的奶酪。

那么,公信宝本身收集这么多用户信息到底意欲何为?

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公信宝曾被曝贩卖用户数据

回应称与区块链业务无关

传闻的爬虫服务却以虚拟币结算


公信宝在布洛克城的白皮书中称,在用户授权同意的情况下,数据可以有非常丰富的应用场景。

同时公信宝在《授权服务协议》中称,可帮助向第三方提供前述个人信息,但仅在用户通过书面形式明确授权的情况下提供技术服务。

也就是说,公信宝收集这些数据最终还是要向第三方提供,很可能就是卖给第三方。

虽然公信宝承诺,在未经用户书面形式明确授权的情况下,是不会将用户信息提供给第三方的。

但从上文媒体披露的公信宝产品价格服务表来看,这一承诺是否可信实在令人生疑。

2018年5月9日,库神钱包联合创始人、创世资本创始合伙人孙泽宇发的一条朋友圈在网上热传。他表示,公信宝找到了自己朋友的金融公司贩卖用户数据。

不过公信宝找过他后,他又在朋友圈澄清是误会。但这还是引起了圈内广泛质疑。

对此,公信宝官方发布声明称,传闻中所说的“卖数据”是为金融机构提供智能数据采集组件,与公信宝区块链业务无关,与布洛克城的用户数据无关。

但三言财经发现,在媒体曝出的公信宝2018年产品价格服务表中,数据的交易方式是以“公信币”而非人民币计价的。

若价格表属实,公信宝的爬虫业务也与区块链业务无关,那为何爬虫业务的计价方式用的是区块链上的“公信币”呢?

此外,公信宝官网还明确提到其从事数据买卖业务。根据公信宝官网介绍,公信宝是点对点的“数据交易”平台。在其对自己的企业端应用介绍页面,也提到数据买方、销售数据等。

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创始人曾任职P2P平台

合作商户含违规贷款平台

据天眼查,公信宝创始人黄敏强在创建公信宝之前在汉鼎宇佑旗下P2P平台鼎有财担任法定代表人、执行董事及经理。

而公信宝官网展示的合作方中,也有现金巴士、卡牛、蜂e贷等现金贷平台,还有轻易贷、盈盈理财等P2P平台的身影。

据媒体报道,公信宝的这些网贷平台合作方,均存在不同程度的问题,包括无牌放贷、砍头息、高利贷、暴力催收等。其中现金巴士在聚投诉上的投诉量超过3000条,涉及到的问题有砍头息、暴力催收,其本身也未取得任何金融牌照和放贷资质,涉嫌违规放贷。

公信宝的合作方都是贷款平台,区块链业务又是收集用户信用数据,这很难不让人质疑二者之间的关联。

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P2P转型区块链的公司不止一家都企图以区块链之名收集用户数据

事实上,盯上用户数据的区块链公司不止一家。其中,哈希信用和分布式银行DCC两个项目的创始人也都来自P2P领域。

其中,哈希信用的创始人刘忠奎曾经是P2P平台爱钱帮的首席风控官,而分布式银行DCC的创始人则是P2P平台牛犇犇的创始人朱晟卿。

哈希信用的业务模型


据媒体报道,哈希信用自称是一个去中心化、开源的“信用协议”平台,用户通过平台将自己的信用数据上链加密存储,形成本人拥有所有权、知情权和收益权的“信用资产”,同时,用户可基于“信用协议”的量化评分,使用平台上的各种金融服务。

而根据DCC官网介绍,该项目的业务也是通过将用户的实名信息、账单流水等数据上链后提供给放贷机构提供服务。

显然,这两个项目也都瞄准了区块链和P2P的结合领域,试图通过区块链技术提高金融机构——也就是放贷公司的风控能力。而他们的方式可能也是以数据上链为名收集用户数据,然后提供给放贷机构。

目前,这两个项目都未做出像公信宝这样拥有大量用户的Dapp。据巴比特报道,哈希信用已于2018年和两个P2P平台理财范、财小喵展开相关合作。但据媒体报道,理财范于2018年8月起出现逾期,目前仍在还款中。而财小喵也疑似出现逾期,目前官网已无法打开。而据中国基金报,朱晟卿因涉“714高炮”于今年5月被警方通缉,目前已出逃境外。

显然,引入区块链技术并不能解决P2P本身的问题。

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公信宝或手握200多万用户隐私数据

根据布洛克城官网,目前布洛克城的用户数已接近240万人。而根据布洛克城的注册规则,用户至少需要实名认证才能够使用。这也就是说,公信宝可能拥有240万人的隐私数据。

尽管布洛克城官网称,公信宝本身不会缓存用户的个人数据,包括公信宝在内的机构和个人,都没有能力查看和调取用户的数据。但出售用户数据这一行为似乎与上述描述产生了矛盾。

如果公信宝并未遵守自己的承诺,私自储存了近240万用户数据并贩卖,那么此次被查后必将受到法律严惩,同时也将彻底失去用户的信任。