澳门新葡亰app:区块链技术能否治理P2P行业乱象?

摘要:
区块链在网贷行业大规模应用的关键在于智能合约技术。通过智能合约进行业务的自动进行,引入监管和现实节点,可以让业务在监管体系下稳定的运行和发展,可以有效减少因不规范流程及虚假信息造成的金融风险,促进行业的良好发展。“网贷平台在运用区块链技术时可以采用联盟链的形式,由网贷平台搭建底层基础架构,交易环节各方参与到当中来。区块链技术将推动资源的均衡有效配置,提升整个P2P业务体系的营运效率,提升透明度。”9月6日,在朗迪中国金融科技峰会上,搜狐旗下狐狸金服联合创始人兼CTO周霖分享了区块链技术在网贷行业应用探索。2007年首家P2P平台成立,网贷行业起步。直到2012年,网贷成交总额达228亿。2013年开始,网贷行业集中爆发增长,2015年网贷成交额达到9823亿。
2017年网贷成交额超28000亿,伴随着规模增大,风险同样增大,行业信任机制尚不完善,2018年备案前夕,庞氏骗局、自融等风险引发了一轮网贷“暴雷潮”。尽管“1+3”监管体系形成,但目前监管大都要求平台自查,接入运营数据,然而平台报送运营数据难以验证,真正落实穿透式监管难度非常大。其次,保护用户隐私和实现交易透明之间的矛盾难以平衡。“P2P行业若要真正步入良性发展,需建立行业信任机制,实现穿透式监管,用区块链技术来解决这些行业问题是再对症不过了。”周霖表示。

区块链技术将会掀起互联网的变革,甚至能打破现有的流量集中的互联网公司的垄断,把资源更为“公平”的重新分配到每个人。这不仅是互联网巨头需要研究的,也关乎到每一个网民的利益。数字经济之父Don
Tapscott在TED演讲里兴奋的阐述道:“区块链技术所带来的变革,将革新我们现有经济格局和人类社会各种事务的旧秩序”。

澳门新葡亰app,3月18-20日,第二届中国金融启蒙年会在北京、上海两地盛大召开,本次年会主题为“金融科技与区块链”,由中国金融博物馆(集团)、中国金融启蒙中心、中国区块链应用研究中心联合主办,中国金融学会提供学术支持。北京市金融工作局党组书记、局长霍学文参加会议并发表了演讲。现阶段全球掀起了区块链研究热潮,很多国家的政府、大型金融机构都期待在这一轮技术大潮中占得先机。金融机构都在加班加点对区块链技术进行研究和探索。区块链是金融科技重要的底层技术,应用场景也已如雨后春笋般涌现。霍学文认为,在积极鼓励区块链技术发展的同时,我们更应当引导区块链走上健康的轨道。一、区块链技术发展及应用区块链技术具有分布式、不可篡改、全程留痕等特点,已成为金融科技的重要底层技术,具有广泛的发展前景。2015年以来,我国对区块链技术的关注和研究也逐步展开。区块链技术应用主要在以下几方面:(一)支付领域国际上较早的一个商业应用就是瑞波(Ripple)系统。成立于2012年的Ripple基于区块链(分布式账簿记账)技术,主要为商业银行提供跨境支付服务。此系统主要是针对跨行国际支付效率低、成本高的问题,利用区块链技术解决了银行支付体系中,效率比较低、成本比较高、收费比较贵、时间比较长等问题。数字货币的研究逐步走上快车道。目前数字货币研发已经得到美、英等多国政府的高度重视。近年来,中国人民银行高度关注数字货币发展,积极开展相关研究工作。(二)征信领域区块链技术特点有利于低成本地解决金融活动中的信任问题。信任是金融活动的根基,金融活动的监管,包括产品登记、信息披露、资金托管,征信体系建设等都是为了解决信任问题。信任问题是一直金融领域不可回避的一个难题,整个社会都在积极推进征信体系的建设,区块链技术的逐步成熟创造了一个用共信力来解决信任问题的良好路径。区块链技术可以作为征信的一个底层技术,在信用领域和征信领域可以做越来越多的应用。(三)交易场所传统监管方法已经难以适应目前快速发展的业务需要,交易场所的风险需要高度重视,通过技术创新来实现更加有效的管理。区块链技术可以推动交易场所进一步的做到开放、共享、不可篡改,尤其是通过区块链技术把社会上的很多交易活动纳入规范和监管。二、区块链技术开发应规范发展区块链技术的点对点、去中心化等特点,给我们带来了便捷和高效,降低了成本,但同时由于没有明确的规则与规范,也带来很多问题,甚至成为非法金融活动的来源。(一)区块链技术本身存在缺陷。一是区块链技术还处于发展初期,在技术上仍存在瓶颈。部分交易平台比特币被盗的事件,暴露了区块链现有技术结构存在的缺陷,包括智能合约编程漏洞、交易系统漏洞和记账系统漏洞。另外,也存在计算速度相对较慢、存储空间不足等的缺陷。二是区块链的应用场景还没有统一标准,缺乏成熟案例,监管法规相对滞后等,这些都需要一个演变和发展的过程。(二)区块链货币应用平台风险隐患突出。目前,有些人用区块链技术创造的各式各样的所谓“虚拟货币”“数字货币”等被广泛应用,这种“币”并不属于货币,仅是一种虚拟商品,依据特定算法产生,不依靠特定货币机构发行,缺乏公信力。不少不法分子假借区块链概念造出的虚拟货币只是一种传销物品,更多体现的是庞氏骗局的特征,比如已经被曝光的百川币、摩根币等,投资者对此须加以明辨。三、北京利用区块链技术在金融监管方面的应用与探索当前网贷行业迅速发展,业务规模不断扩大,风险不断积累。目前,对P2P网贷机构,现有监管手段已无法动态实时掌握监管对象的交易情况,不利于及时发现、化解行业风险。我局积极探索互联网金融风险防控的有效做法,加强金融科技应用,以区块链为底层技术,基于分布式存储、加密计算、交叉比对验证等技术特点,构建了网络借贷信息中介机构业务监管系统。系统实现了产品实时登记、信息及时披露,可以对接银行存管数据,数据的真实性、完整性及安全性可以高效交叉验证。在实现有效监管的同时,向网贷平台提供黑名单共享、业务数据修改留痕、引入银行和行业协会等相关方共建等增值服务,有效降低平台经营风险和风险交叉传导。总之,从长远来看,区块链技术应用还具有广泛前景,区块链时代做好传统金融服务、互联网金融创新服务和金融监管服务,在防范化解金融风险的基础上,通过金融科技为金融和经济服务将是大势所趋。(新浪财经)

互联网企业也提早布局。近日,狐狸金服成立了区块链研究中心,把区块链技术纳入战略级科技创新,狐狸金服联合创始人兼CTO周霖为负责人。周霖表示:“区块链技术空间巨大,如何在不可完全信任的体系里面建立共识,利用Zero
Knowledge, Verifiable
Computing等技术进行信息共享和流通,打破孤岛,创建共赢生态,这是未来互联网的一次重大变革。”

下一代互联网构建共赢生态系统

Don
Tapscott曾在TED做的关于区块链将如何改变未来金融的演讲:“互联网时代–信息的广泛互联,带给我们财富,但是没有共享繁荣。社会变得日趋不平等”。

目前互联网业态呈现中心化效率集中现象,事实上形成了众多的信息孤岛并相互难以信任。日前,互联网之父Tim
Berners-Lee在接受《名利场》杂志采访时表示,目前互联网存在很多失败之处,互联网精神应该是去中心化,但一些公司已经把互联网服务变成了垄断联盟。对于目前互联网存在的这一缺陷,他认为区块链技术能够帮助解决一些问题。

狐狸金服区块链研究中心负责人周霖表示:“区块链让互联网回归到去中心化的经济体系,体系内的劳动者遵循共识机制的规则,为金融领域内的一些问题,如支付清算、数据资产变现、资产的穿透监管等提供了新思维,这种区块链新思维包括三大核心:共识的生态、信用、经济体系“。

在区块链去中心化的系统中,参与者完成各自的价值贡献,通过系统见证获得认可,形成共识的生态系统;区块链的不可篡改和公开性,使得信用的建立成为可能,基于信用来形成信任体系;区块链的token和智能合约技术可以形成不同的价值分配体系。

区块链将生成共赢网贷系统

区块链技术在各行各业都可以得到广泛的应用,而其在网贷业的应用,则有望将其推动演进到更加智能的共赢时代,而这一切,都源自区块链技术对于网贷痛点的准确解决。

作为互联网金融的重要业态之一,P2P网络借贷业务发展面临优质资产稀缺,而与第三方机构合作,资产真实性难以有效验证,多数网贷平台选择自主开发资产及资金,形成了业务信息黑盒,导致监管机构无法实现穿透式监管。自融、虚假标等问题难以鉴别,亟需技术及发展模式的创新升级以打破业务困局。

区块链技术的发展,则为解决这些问题提供了可能。区块链技术基于不可篡改性,可及时发现风险并预警;开放共享的属性,可促进资产信息的透明化,使监管方、网贷平台及投资者可追溯交易情况,降低风险;借助区块链智能合约技术,可以促进资产与资金的配置效率。

“狐狸金服成立区块链研究院旨在利用区块链去中心化、数据不可篡改、智能化的特点降低行业信任成本,构建合作共赢的网贷生态。区块链时代的来临,将推动金融业产生巨大变革,也将重构网贷现有的服务模式,助推其规范化发展”,
周霖表示。

在提升监管准确度和便捷性方面,区块链技术也大有裨益。一方面,业务数据、交易信息等全部存储在区块链中,可实时监控;另一方面,监管可以利用运行在链上的智能合约体系,开发诸如利率检查、不合规资产发现、借款用户真实性核查等监管应用,快速的部署监测抽查系统,这种程序验证+抽查的方式可以大大降低监管审计的难度。

无论是对于网贷行业,还是对于整个互联网金融行业而言,区块链技术应用都充满想象空间。“目前,除了在虚拟货币领域,区块链技术普遍还处于实验阶段,技术完善性和市场效果还有待进一步挖掘,区块链的生态尚未完善,还不具备规模经济效应,因此,各个技术实力强大的企业纷纷布局和投入区块链研究以抢占先机。”周霖说。