比特币会成为一种支付方式吗?

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比特币到底会不会成为一种支付方式?还是说,比特币永远只能作为一种“数字黄金”存在?这个问题其实挺讽刺的。因为人们通常会以此来诋毁比特币,但却忽略了历史。上千年来,人们一直就有以黄金作为一种支付方式、而不仅仅只是价值存储媒介的例子。从货币进化的角度来看,人们真正开始把硬通货(hard
money)当作一种支付方式进行使用之前,往往需要达到几个关键条件:1、商户必须愿意接受这种硬通货作为价值存储的媒介。如果一个商户在接受比特币支付的同时还支持其他的支付方式,那你大概就能知道这个商户不是真的愿意持有比特币,他不会把比特币当作一种价值存储的媒介。委内瑞拉会在除了比特币之外的接受委内瑞拉货币吗?不会的。委内瑞拉货币贬值得如此之快,以至于商户愿意把硬通货当作一种价值存储的媒介。2、消费者必须对产品或者服务非常渴求,渴求到他们愿意把手里的比特币拿出来花掉,换取这些产品与服务。喜欢存钱的人大部分都有比较低的时间偏好,他们很擅长经受住各种广告营销的诱惑。因此这些产品或者服务必须真的非常有价值,能吸引人们花掉手里的比特币。换句话来说,商户必须想要拥有比特币,把比特币当作价值存储的媒介,然后他们生产出高质量的产品,提供高质量的服务,去诱惑持有比特币的消费者。现阶段,商户并不想要比特币,他们真的收到别人付款的比特币,也不会想要持有,而是把它快速换成法币;同时,消费者也没有被商户诱惑到,他们还在坚持使用法币。除非这二者之间的鸿沟缩小,否则我们很难看到比特币从消费者手里流向商户,也就是说,我们很难看到比特币真正作为一种支付方式开始流通起来。人们希望商户对比特币的价值存储有更大的渴求。但人为去干预并提高比特币支付方式的采用率,并不会推动商户对比特币作为价值存储的渴求。最好的情况是,这种干预会增加比特币的抛售压力,降低币价;最坏的情况是,这种干预会错误地引导社区的激励方向,造成资源的不合理分配,形成中心化。这就是发生在BCH身上的教训。他们一直在人为地为比特币现金增加更多的作为支付方式的使用场景,但哪怕在市场上花费了数百万的钱,为了对抗比特币花费了数百万的钱,为了推广更多的支付方式花费了数百万的钱,BCH每天的交易量依然少于狗狗币(dogecoin)。当试图以家长式作风的干扰行为代替市场自发的选择时,悲剧就会发生。在写这篇文章的时候(9月4日),BCH从他们对抗比特币最高的价格时跌了将近80%。市场在惩罚BCH中心化的不正当投资行为,如果他们不从这件事上学到教训,可能会被丢进货币历史里的垃圾箱。大多数人认为比特币有价值是因为它的稀缺性。除此之外,其他任何的属性都是nice-to-have,而非must-have。作为支付方式我们已经有很多其他的选择,但这些方式很少能像比特币一样拥有价值存储的功能,同时,这些方式没有一个能像比特币这样拥有“无法被没收”的属性。随着比特币采用率的增长,商家会开始希望拥有比特币作为价值存储的媒介,最替代任何其他的货币。这一定程度上已经在诸如土耳其、伊朗和委内瑞拉这些地方发生了。只有当社会中绝大部分群体希望把比特币作为价值储存的手段,这时比特币作为支付方式的功能才会迎来大爆发。(完)

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编译:尾巴

2009年中本聪设计出了第一种数字货币即比特币,从此一个全新的名词数字货币进入了人们的视线。比特币总量2100万,是一种去中心化,匿名化,全球流通的数字货币,发行目的是为了对抗通货膨胀和货币危机。数字货币颠覆了国家货币发行权,但有的国家坚决支持,有的国家坚决反对,这是为什么呢?

比特币的支付方式

美元霸权

关于什么是比特币或者比特币应该是什么的争论似乎永远不会结束。从2010年,中本聪(Satoshi
Nakamoto)请求维基解密(Wikileaks)不要使用比特币捐款,还有大家讨论比特币在暗黑网络市场上的使用是否正确,持续到2014年至2017年的规模辩论,有关比特币用途的辩论似乎从未结束。

美国政府可能是全世界最担心数字货币发展成熟取代法币的国家了吧,美元作为全球货币霸主,历史上多次通过美元“洗劫”全世界财富,若数字货币取代法币,美元定然是损失最大的法币。

比特币是数字黄金吗?比特币是贝宝2.0吗?比特币是统治所有的唯一货币吗?你到底是谁在谈论这些事情?谁在乎呢,市场是否会随着时间的推移显示出人们的偏好呢?

上个世纪80年代的日本,日本资本疯狂扩张,日本制造充斥全世界,拥有全球最多的美元储备,成为美国最大的债权国。1985年一纸协议让日元对美元升值了一倍,美元贬值而日元升值,也就是说日本所拥有的美元储备短短三年内贬值了一倍,通过较低的代价美国就回收了所有的日本美元储备。随后日本泡沫经济破灭,日本进入了长达十年的经济停滞,即“失去的十年”。这就是经济史上大名鼎鼎的“广场协议”,美国通过美元霸权“洗劫”日本数十年的财富。数字货币的出现打破了美元霸权。

在这篇文章中,我试图通过观察比特币目前的使用情况来回答这些问题,并对比特币在未来的发展做出一些预测。

世界财富重新分配

为什么人们想要比特币?

既然有美元这种霸权货币,那必然也有弱势货币被压榨。例如今天的日本,经历过“广场协议”的日本可能是全世界最为抵触美元霸权的国家了吧,所以现在的日本是全世界数字货币环境最好的国家,国家立法保护并大力提倡数字货币,在日本你随时可以用比特币现金来购买商品。

就像市场经济中的任何东西一样,比特币的价格完全依赖于供求关系。这可能看起来很奇怪,因为货币是用来给其他东西定价的,但是其实货币本身是有供求关系的。

还有如委内瑞拉等饱受通货膨胀困扰的经济落后国家,他们的国家法定货币价值越来越低,更多人评价为一张废纸,在现有的货币体制里他们处于弱势,迫切需要一种安全的,不受他国控制的世界货币。印度数字货币的出现满足了他们的需求,现在他们已有超过5000家商店支持比特币现金交易。他们立法支持数字货币,并提早入场囤币,目的是希望重新分配世界财富。

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BCH使命

为什么人们想要比特币?

扩容之争将比特币分为BCH和BCE,BCE因为高昂手续费和低转账速度失去了货币流通性,走向了储值的方向。BCH将区块扩大至8M,具备更高转账速度和更低手续费,继承了比特币点对点去中心化的世界货币属性。虽然两种币走了两条不同的发展之路,但目前来看BCH将对法币带来冲击更大。BCH发展愿景是数字世界货币,用于支付流通,而BTC更倾向于数字黄金,用于储值避险。目前,已经有很多商家和企业接受了BCH支付。

充裕的货币需求会减少,稀缺的货币需求会增加。我们称某种货币为充裕的容易货币,因为它很容易增加供给。我们称稀缺的货币为硬通货,因为很难增加供给。

BCH的使命之一是保护你的财产不受通货膨胀的影响。简单来说,通货膨胀意味着随着时间的推移,你的钱越来越不值钱,相同的钱买的东西会越来越少。一个世纪前花1美元可以买到4磅的牛腰肉排,同样的1美元花了半个世纪的时间只可以买到4张电影票,但下个世纪的这一美元可能连一杯咖啡都买不到。而现在通货膨胀正发生在德国、匈牙利、秘鲁、委内瑞拉、津巴布韦和其他的一些国家。而比特币现金可以保护你免受这种风险。实际上,比特币现金随着时间的推移相对于法币而言还会升值,你能购买更多的东西。短短数月,比特币现金的价格已经从2017年8月的200美元增长到2018年1月的平均价格2500美元。

人们看重比特币的主要原因是它是硬通货。人们天生就想要稀缺的东西,而比特币的供应量受到2100万比特币上限的限制。这个上限已经维持了9年,没有改变,这使得比特币的稀缺性更容易让人相信。重视比特币稀缺性的人正在利用比特币作为一种价值储存手段。也就是说,他们现在放弃现在的商品,为了获得以后的商品。他们是在储蓄。

BCH的使命之二让你的资产去中心化,不受第三方控制。当你刷信用卡时,实际上有很多第三方中间商从交易中收取你的钱。当你进行银行转账时,银行实际上充当了交易的中间人。当有中间人的时候,他们有权力控制你的钱。2013年塞浦路斯的银行没收了存款人超过30%钱,以帮助解决他们自己的问题。在2015年,类似的事件发生在希腊1000多万人的身上,当时银行倒闭,自动提款机没钱了。国内有很多人因为不相信银行而将人民币拿在自己手里。有的人因为存储方式不当最终迎来腐烂。BCH作为一种点对点的电子现金,由自己掌握自己的财富,而且没有中间人可以阻止你的交易。银行和政府都不能控制你的资产。比特币现金真正实现了将钱控制在人们自己手中。

此外,比特币也很难被没收,在这方面是独一无二的。确实没有那么多的选择是可以证明的稀缺的,也没有那么多的选择是可以被没收的。房地产的价值储存得相当好(正如他们所说,土地稀缺:他们不再生产了),但很容易被没收。股票和债券也是很好的保值手段,但也很容易被政府没收。比特币确实是唯一一种既被证明是稀缺资产,又能抵御没收的资产。

这场数字革命不止是全新数字货币与法定货币之间的博弈,也是国家与国家之间的博弈。每个人都可以是参与者甚至是决策者,今天你拥有一个BCH也许未来你就占据世界财富的1/2100万。

这并不是说稀缺和价值储存是人们想要比特币的唯一原因。有些人想要比特币,这样他们就可以在暗黑网络市场上买东西,或者他们想把一些钱转移到国外的亲戚那里。这就是我所说的比特币支付方法用例。

价值存储>>支付方式

支付方法用例有一个共同点。相关人士想要比特币为他们提供的便利,但不愿持有比特币本身。使用比特币作为支付方式的人关心的不是价格,而是在持有比特币的短时间内的下跌、费用和波动。

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例如,如果有人想在暗黑网络市场上购买LSD,他们首先会用本国货币购买比特币。然后他们购买产品。比特币被卖给商家,商家将其转换为本国货币(简单来说,假设是美元)。

任何一方拥有比特币很长时间,既不关心比特币的价格只要总费用(美元→BTC,BTC转移,BTC→美元)是合理的。比特币可以是100美元或10万美元,对于支付方式用例来说,价格无关紧要。方便才是最重要的。相反,支付方式的需求实际上并没有增加对比特币的需求,因为购买的比特币很快就会被卖出。

拥有更多支付工具的唯一真正好处是,比特币可以在非常特殊的情况下(国外汇款、暗黑网络)增加便利性,而且比特币的流动性可以略微增加,因为实际上有更多的地方可以“出售”你的比特币,不是为了另一种货币,而是为了一种商品或服务。

对于因稀缺而使用比特币的人来说,也就是说,作为一种价值储存手段,价格非常重要。与任何拥有比特币的人交谈,他们会痴迷地关注比特币的价格。这是一个初步的证据,证明大多数人并不把比特币作为一种支付方式,而是作为一种价值储存手段。

在付款方式上的竞争

为什么人们认为比特币是一种价值储存手段,而不是一种支付方式?

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看看支付前景,答案应该是明确的。消费者对于支付方式已经有很多选择。现金、信用卡、借记卡、Paypal、Venmo、Square
Cash、谷歌钱包、苹果支付、三星支付,甚至是老式的银行支票,都是美国众多支付方式的选择之一。中国的微信、肯尼亚的M-Pesa和香港的Octapus卡更加方便。

所有这些支付方式在几乎所有类型的交易(餐厅、实体店、电子商务等)上都比比特币方便得多。对于支付方式,便利是最重要的,这意味着商家接受。

商家不想保留比特币(也就是说,将其用作价值储存手段),这阻碍了比特币作为一种支付方式的使用。有些人认为商家可以在信用卡上节省2-3%的钱,但他们没有意识到,同样的商家现在不得不将这些比特币兑换成美元,并且可能需要支付交换费和浮动费才能做到这一点。至少信用卡费用是确定的。他们将支付多少美元兑换成美元的不确定费用,然后以比现货更高的价格和/或更低的价格转嫁给客户。换句话说,使用比特币作为一种支付方式对客户来说并不是一个很好的交易,所以他们没有。

接受比特币通常不会大幅提升商家的利润。这是因为商家并不想要比特币。商家将比特币视为增加销售额的一种方式,从而将收到的任何比特币立即转换为本国货币。在最好的情况下,这会给比特币带来抛售压力,因为有更多的供应可供出售。

即使花钱买比特币的人在市场上买回了比特币,他们实际上所做的是把比特币当作蹩脚的信用卡使用。有多个交易,更多的转让费和更少的消费者保护。换句话说,它很不方便,因此是一种较差的支付方式。

持有者不喜欢花钱

试图人为创造支付方式的需求是本末倒置。

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首先,持有比特币的绝大多数人并不打算将其作为一种支付方式。在银行持有现金和使用信用卡要方便得多。重视比特币稀缺性的人之所以这么做,是因为他们相信比特币会长期升值,所以现在就把它花掉没有多大意义。

其次,商家不想保留他们接收到的比特币,而接受比特币作为支付方式也没有这种神力。就像给一个超重的亲戚一个跑步机不会神奇地让他们想要变得健康一样,给一个不重视比特币的商家增加一个比特币支付选项也不会让他们想要把比特币作为一种价值储存手段。

人为的市场干预实际上会导致相反的效果,因为商家理所当然地会问:“如果这些东西真的很有价值,你为什么要把它扔给我?”

比特币将如何成为一种支付方式

那么,比特币将如何演变为一种支付方式呢?还是“只是”是数字黄金?

这个问题很具有讽刺意味,因为它是由那些诋毁比特币的付款方式倡导者提出的,但从历史上看,这些人是无知的。数千年来,人们一直将黄金作为一种支付方式,而不仅仅是一种价值储存手段。从货币进化的角度来看,在人们开始使用硬通货作为正式支付手段之前,必须满足几个条件。

首先,商人必须想要特定的货币媒介作为一种价值储存手段。出于营销目的,很多人说他们喜欢比特币,但很少有人真正想保留它。你可以看出他们并不是真的想要比特币,因为他们仍然接受其他支付方式。以委内瑞拉的黑市商人为例。他们用玻利瓦尔来换取商品吗?绝对不是。玻利瓦尔货币贬值过快,因此这些商人需要更强硬的货币作为保值手段。

其次,消费者必须非常渴望商品或服务,以至于他们愿意舍弃宝贵的比特币。储蓄者的时间偏好较低,因此善于抵制销售策略。真正的商品或服务,必须是真正值得持有人放弃他们的钱。

换句话说,商家必须希望比特币成为一种价值储存手段,并生产出更高质量的商品来吸引比特币持有者。

在这一点上,商家对比特币还不够绝望;当他们得到它的时候,他们甚至不想保留它。此外,比特币持有者不会被商家出售的商品所吸引,而是使用法币。在这种差距消失之前,比特币不会从持有者流向商家,换句话说,作为一种支付方式,比特币不会有太多用途。

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干预是徒劳的

比特币社区的每个人都希望商家希望比特币成为一种价值储存手段。然而,增加支付方式并不能改变他们的愿望。在最好的情况下,这会给比特币带来抛售压力,降低价格。在最坏的情况下,这将导致激励机制失调、资源配置不当和集权化。

这就是BCH所发生的事情,他们试图通过支付用例的方式人为地创造需求。尽管在营销上花费了数百万美元,在与BTC的竞争中花费了数十亿美元,在集中力量推动市场向付款用例的方式发展上花费了时间,BCH每天的交易仍然比DOGE少。

当家长式的干涉主义者在一厢情愿的想法上行动,而不是让市场发挥作用时,灾难就隐现了。在写这篇文章的时候,BCH兑BTC已经从历史高点下跌了80%。市场继续惩罚他们集权的不当投资,如果他们不尽快吸取教训,就会被丢进货币历史的垃圾箱。

结论

大多数人看重比特币的稀缺性。因此,其他任何东西都是应该拥有的,而不是必须拥有的。在支付方式上有很多选择,但在价值储存方面却很少,而且没有一种能像比特币那样抗没收。

随着比特币的普及,商家将开始要求将比特币作为一种价值储存手段,而不是其他任何货币。在土耳其、伊朗和委内瑞拉等地,这种情况已经在一定程度上发生了。当社会上很大一部分人希望比特币作为一种价值储存手段时,只有这样,支付用例才会大量出现。