清华大学“法定数字货币应用试验”是一个乌龙

9月16日,清华大学计算机系与中国银联、阿尔山金融科技联合推出法定数字货币应用试验,已推出数字钱包校园版,并在校内咖啡馆开启实际应用。据悉,这一应用试验包含一个数字钱包,可以绑定银行卡后进行二维码收付款服务,APP首页显示绑定账号钱包内的现金余额,与人民币永久锚定为1:1,在数字钱包中的余额即为数字货币的数量。央行基于区块链的数字货币研究已取得阶段性成果,原型方案已初步确定,法定数字货币的原型系统Demo有望在春节后推出。“9.4监管风暴”后,虚拟货币市场进入萎靡,央行在此时推出法定数字货币原因何在?央行数字货币是像比特币一样的去中心化的加密货币吗?法定数字货币对央行意味着什么?第九区带着这样的疑问对此进行了梳理。

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近日,网曝清华大学开展法定数字货币应用试验,瞬间引发业内广泛关注。猎云财经深入了解后发现,所谓“法定数字货币应用试验”从一开始便是一个乌龙。来源
| 猎云财经文 | 李金三 汪雪婧
王涵01法定数字货币试用真相:校园卡升级近日,网曝清华大学开展法定数字货币应用试验,已推出数字钱包校园版,并在校内咖啡馆开启实际应用。从网曝宣传海报可以看出本次试验活动,由清华大学计算机系与中国银联、阿尔山金融科技联合推出。后者在业内素有“国家队”之称,前两者则分别代表了中国区块链技术的最前沿阵地和央行官方背景。9月18日上午,当猎云财经来到活动现场时,发现活动已经结束,海报也已经撤走。比较意外的是这个咖啡厅规模很小,店内商品主要是现冲咖啡和速食食品,台前仅有两张小桌子,几乎没人就坐。在与店员的交谈期间,仅有两名学生来买了咖啡和面包。上图为清华大学FIT楼1层刻悦咖啡,由猎云财经拍摄刻悦咖啡员工在接受猎云财经采访时表示,这次法定数字货币应用试验一共进行了三天,从9月14号开始,9月16号结束。消费者和店家都下载了“法定数字钱包校园版”进行转账交易。为何活动仅进行了3天时间,难道是试验过程出了什么问题?猎云财经采访到了计算机系的五位教授,他们均表示不了解,且没有使用过。猎云财经联系到活动负责人许某,对方在电话里向猎云财经表示:试验期限原定便是三天,恰逢(清华大学计算机)系友返校,所以选择在周末做活动。而当猎云财经问到本次试验的细节问题时,对方表示数据还在整理,稍后几天会对外发表结果。猎云财经采访得知,刻悦咖啡在活动期间通过该数字钱包app共收取2000多元,按照店内单品价格(活动期间5折优惠)计算,三天内大概有五百人次试用支付。猎云财经在咖啡厅遇到一个外国学生,他表示当天来过咖啡店买咖啡,但是没有尝试用这个app,因为语言不通而疑虑较多,最终还是选择使用微信支付。在现场,猎云财经也下载该钱包APP,并进行了简单试用。该钱包App开屏页面为清华大学计算机科学与技术系建系60周年的庆典画面。可以看出APP首页的功能页面十分简洁,仅显示余额、收付款以及绑定银行卡,全部为线下消费时能用到的最基本功能,与支付宝和微信支付并无二致。通过服务协议我们可以了解到以下几点重点信息:1.数字货币,是货币的数字化体现,是先进的一种表现形式,与人民币永久锚定为1︰1,在数字钱包中的余额即为数字货币的数量。2.转入:用户在做转入的交易过程中,银行卡中减少的余额被等额兑换为数字钱包中的余额。转出与转入互为可逆操作。3.如用户将私钥遗忘或泄露给他人,由此产生的风险及损失由用户自行承担。4.用户知悉并同意将使用法定数字货币钱包的相关数据上传给阿尔山公司。如上,猎云财经发现,其实对大多数用户来说,这个APP跟支付宝和微信支付并没多大区别。虽然钱包中有“地址”,但用户不仅无法备份私钥,甚至看不到私钥全貌。为了弄明白APP如何保管用户私钥,猎云财经将该APP的安装包发给了一位计算机工程师,得到的回应是:“这个APP的代码太简单了。”为了让记者更好理解,工程师说,“区块链代码一般都使用C语言或C++语言,而这个APP怎么看都是一个普通的支付软件。”据猎云财经了解,比特币使用的C语言,而EOS使用的是C++语音。当猎云财经再次拨打阿尔山方面负责的人电话时,对方手机已经关机。而阿尔山官网上留的电话号码,拨打后发现是一个空号。公开资料显示,数字钱包(校园版)的服务提供商——北京阿尔山金融科技有限公司,是一家区块链技术应用服务提供商,通过区块链技术和人工智能技术的运用,开发基于区块链技术的网贷监管系统、银行金融技术创新应用平台等,为用户提供金融监管、支付、数字资产交易、移动金融等领域的服务。据悉,该公司目前在区块链技术领域已经有了多项应用,包括监管科技、中银创新平台、中银区块链数字钱包、银行客户信息查询系统以及供应链金融平台。9月19日下午,猎云财经从接近中国银联总部的知情人士处独家获得证实,清华大学“数字钱包校园版”app项目与所谓“法定数字货币”、数字货币均没有任何关系,该项目只是清华大学传统校园卡的一次升级,中国银联有业务部门与清华大学就该项目进行对接,但清华大学的app海报的表述银联方面并不知晓。该知情人士透露,目前银联方面从网上获知相关报道后也正在向合作方核实有关情况。“银联只是支付机构,如果要做这么大的事,肯定会正式发布消息,而不会只通过一张海报来公布。海报上说的这事,可能是吹大发了。”猎云财经注意到,所谓的“法定数字货币应用试验”并没有出现中国人民银行的身影,而央行是法定数字货币的发行方,如有相关应用试验,央行应是不可缺位的。02中国法定数字货币研究走在世界前列日前据人民银行前行长周小川透露,中国研发的法定数字货币为DC/EP,已经开发出原型,大体上可以理解为“一种币、两个库、三个中心”。自2014年以来,中国人民银行在数字货币解决方案的研究和设计方面一直处于世界领先地位,全球正在关注中国如何部署中央银行数字货币的解决方案。早在2016年11月,央行官网在其2017年度人员招聘岗位需求中就透露了端倪,显示将招录6名相关专业人才从事数字货币及相关底层平台的软硬件系统的架构设计和开发工作。2017年1月29日,中国人民银行就在深圳正式成立数字货币研究所,专注于法定数字货币的研究。深圳市政府甚至对外表示,深圳有望成为率先试水法定数字货币的城市。2018年1月,央行推动的基于区块链的数字票据交易平台已测试成功,四家银行在数字票据交易平台实验性生产系统顺利完成基于区块链技术的数字票据签发、承兑、贴现和转贴现业务,而由央行发行的法定数字货币已在该平台试运行。这意味着在全球范围内,中国央行将成为首个发行数字货币并开展真实应用的中央银行。人大重阳研究院院长王文这样说:中国目前在货币清算领域远远领先于世界(银联+网联),比如微信支付。而全世界(除中国外)任何一个国家都没法做到,正因为我们有如此良好互联网金融基础,所以从央行的角度来看,要进一步推进法定货币的数字化进程。03到底什么是法定数字货币?1.稳定币≠法定数字货币9月10日,纽约金融服务署(NYDFS)同时批准了Gemini和Paxos两家公司发行稳定币的申请,为首批受监管的稳定币,此举被业界解读为意义重大。但必须要说明的是,稳定币和比特币是完全不同的两个物种,它们本质不同。上海高级金融学院教授胡捷解释到:无论是通过稳定币的方式发行,还是美联储自己在未来也许基于区块链技术发行的数字法币,它们和当前市面上已有的虚拟币的发行机制是不可混淆的。比特币信仰者谈取代法币时,最根本是想摆脱人为决定发行量的问题,而现在法币体系的核心特征就是酌情发行货币数量。如果这一点得不到解决,无论是稳定币这种代理机制,还是各国央行正在研究的法定数字货币,其实是换汤不换药,法币体系没有任何实质性的改变,我没有看到哪个主流经济体会改变酌情发行的机制,它们仅仅只是在尝试改变法币的形态,从技术方面提升交易体验。清华的一位计算机系博士向猎云财经表示:合法稳定币现在只是一种合法政府背书的企业准备金证明
,和法定数字货币还没有联系,但如果以后政府发稳定币就算是法定数字货币了。合法稳定币是法定数字货币的小范围的尝试。2.国家监管没有工具,只能一刀切阿尔山金融科技的邸烁在之前接受采访时表示:现有的数字货币(ICO)因为国家监管没有工具,所以只能一刀切。可惜即便是切了,币圈依然还是那么乱。比如数字货币交易所,如果能够做到像传统交易所一样全面监管,建立一套完善、科学的管理手段,那么此类交易所也未尝不可以搞。只不过现在国家还没有办法建立起这套体系,所以只能先把它切掉。3.中国法定数字货币运行的关键中国人民银行副行长范一飞说:从当前行业发展情况看,私人部门推出的各种类数字货币主要运用区块链技术和加密技术,通过竞争性记账、公私钥签名验证的方法来保证体系运行的安全性。法定数字货币不同于私人部门类数字货币:后者去中心化;而前者必须中心化或部分中心化,以保证效率和安全。这一特点决定了法定数字货币必须在借鉴吸收私人部门类数字货币技术基础上进行持续创新和改造。例如,变扁平网络为层级架构,变公有链为联盟链,变竞争性记账为合作性记账,并让一些关键节点参与到记账体系中来。法定数字货币赖以运行的另一大技术支柱是密码算法。由于私人类数字货币的匿名特点,我们经常会看到因私钥泄露导致货币资产被盗却难以追偿的情况发生。法定数字货币必须彻底解决这一问题,既要通过密码学算法保证数字货币用户安全,又要通过技术手段建立可控匿名机制,实现一定条件下的可追溯,以进一步增强法定数字货币安全性。

中国人民银行近日发布公告称,未发行法定数字货币,也未授权任何资产交易平台进行交易。网传所谓法定数字货币发行,以及个别机构冒用人民银行名义推出“DC/EP”或“DCEP”,可能涉及诈骗和传销,请社会公众提高风险意识,不偏信轻信,防止利益受损。这是央行近一段时间以来,第二次对数字货币进行辟谣。

央行数字货币近期消息不断,引起社会关注。许多人都很好奇,究竟何为数字货币?数字货币与现有的人民币有什么区别?

北京市网络法学研究会副秘书长赵鹞说,央行数字货币具有法偿性,其功能和属性与现有的人民币纸币相似,只不过形态是数字化的,是具有价值特征的数字支付工具,不需要账户就能实现价值转移。“例如,两个人的手机里都有数字钱包,只要手机有电,无需网络,两个人的手机一触碰,一人数字钱包里的数字货币就可以转给另外一个人,不需要绑定任何银行卡,类似于我掏出自己口袋里的纸币放进你的口袋。”

数字货币如何运营?央行数字货币研究所所长穆长春介绍,央行数字货币采取的是双层运营体系。单层运营体系,是人民银行直接对公众发行数字货币。而在数字货币发行时,人民银行先把数字货币兑换给银行或者是其他运营机构,再由这些机构兑换给公众,就属于双层运营体系。“央行做上层,商业银行做第二层,这种双重投放体系适合我国的国情。既能利用现有资源调动商业银行积极性,也能够顺利提升数字货币的接受程度。”

赵鹞说,数字货币发行后的流通方式是,商业银行在人民银行开户,按照百分之百全额缴纳准备金,个人和企业通过商业银行或商业机构开立数字钱包,既可以强实名制,也可以弱实名制。对于用户来说,不需要跑到商业银行,只要下载、注册一个APP,就可以使用数字货币。

中国移动支付高度发达,不少人已经习惯了只带手机不带现金出门,数字货币一旦推出会给我们的生活带来哪些变化?“在能够联网、不在乎匿名性的场合,比如小额日常消费,使用移动支付完全没有问题。但如果在无法联网、用户希望匿名维护隐私等情境下,数字货币就有了用武之地。例如,某些大楼里移动网络信号不佳、大部分飞机航班还未开通WiFi,为应对这些情况,用户可以提前下载安装数字钱包,来收付数字货币。”国信证券经济研究所金融业首席分析师王剑说。

数字货币离我们还有多远?人民银行有关负责人近日表示,央行将数字货币作为未来最重要的基础设施之一,积极开展法定数字货币研发工作。2014年启动数字货币前瞻性研究,2016年成立数字货币研究所,2017年成立专项工作组启动数字货币研发试验。目前,数字货币在坚持双层投放、M0替代、可控匿名的前提下,基本完成顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作。下一步,将遵循稳步、安全、可控原则,合理选择试点验证地区、场景和服务范围,不断优化和丰富功能,稳妥推进数字化形态法定货币出台应用。

《 人民日报 》