电商和支付公司退出Libra

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作者:香港国际新经济研究院高级研究员 付
饶社交媒体巨头Facebook的加密专案Libra连遭打击,电子商务巨头eBay和支付公司PayPal、Visa、MasterCard和Stripe在两周内宣布退出Facebook推出的稳定币Libra专案。各机构发言人表示,高度尊重Libra协会的愿景,但决定此时不加入Libra协会,他们将继续进行评估,最终是否加入Libra协会将由多种因素决定,包括该协会能否完全满足所有必要监管要求,会在Libra专案“更加清晰”之后,重新评估该项目。Libra专案自今年6月宣布以来就遭到了来自各个国家的政府、央行以及立法和监管机构的质疑。  根据白皮书的定义以及Facebook加密专案负责人大卫.马库斯的回答,Libra是一个数字货币专案,是一种稳定币,它的使命是建立一套简单、无国界的货币,并且建立为全球数十亿人服务的金融基础设施。Facebook在强调Libra作为金融基础设施建设的作用,但现在的主流观点基本上都把Libra解读为一种超主权的全球货币,可以简单将Libra理解为国际版的Q币──全球都能流通的Q币,不用人民币充值,而是基於美元、英镑、欧元和日圆的一篮子货币。  稳定币的发展只有短短几年的时间,最早起源於2014年Bitfinex组建的泰德公司(Tether
Limited)发行的USDT。稳定币是一种具有稳定价值的加密货币,其诞生的背景是加密货币的价格波动巨大,其作为一种交换媒介,来连接数字货币世界与法币世界。  2019年6月18日,Facebook发布Libra白皮书后,“审查Facebook发行数字货币及其数据隐私”的参、众议院听证会先后在美国国会召开。此后,朱克伯格发表公开信称,Facebook会与监管合作在Libra推出前解决所有担忧。  笔者认为,首先,Libra更像传统货币而不是加密货币。比特币是无权限的、完全去中心化的、通货紧缩且不稳定的,Libra是需要授权的、更中心化的、受供求关係控制,并与法定货币挂鈎的。其次,Libra能够在不侵犯用户隐私的情况下,使Facebook进入规模巨大的支付业务,并从最高点切入金融科技领域,赚取巨量的收入和利润。  现在,Libra仍面对监管归属、数据隐私、商业模式、垄断问题等四个问题。这些问题一方面要由协会成员来解决,一方面只有解决才会有更多成员加入协会,因此是一个悖论。尤其是,考虑到Facebook公司麻烦不断的过去,Libra协会註册主体在瑞士而不是美国,项目管理风险更不容忽视。其实,Libra并不是不可替代的。IBM牵头成立了银行间联盟World
Wire、银行机构也发行了稳定币(如最著名的应该是JP
Morgan发行的JPM和瑞银等金融机构联合支持的USC),如果这些稳定币可以进一步发展到零售支付领域,这就会同Libra形成直接的竞争。  更重要的是,各国央行认为,Facebook加密货币不具备成为主权货币的能力。各国央行很可能向Facebook要求一些担保,以明确Libra不会成为现有主权货币的竞争对手、稳定币不应被转移到资助恐怖主义或任何其他非法活动,Libra不会成为影子银行。  事实上,Libra已经了解了这些挑战,并未停止前进的步伐。除了公布一篮子货币的组成外,据Libra协会政策与沟通负责人Dante
Disparte近期透露,Libra协会可能基於现有监管思维採取“分层”KYC(了解你的客户)合规措施,提升区块链透明度。  Dante
Disparte解释说:“就KYC要求而言,可以根据帐户持有美元数量级或Libra代币数量级採取分层式合规监管,对於那些财务水準不高的人设置较低壁垒,对於那些财务水準较高的设置更高壁垒。”  Libra协会这种KYC分层措施想法与金融行动工作组(FATF)所做理论工作相呼应。  据美国众议院金融服务委员会发布最新消息,Facebook首席执行官马克.朱克伯格将於10月23日在“Facebook测验及其对金融服务和住房领域影响”听证会上作证,他将是唯一证人。Libra将何去何从,让我们拭目以待。

6月18日,在经过几个月的预热和发酵之后,社交媒体平台Facebook终于正式公布加密货币项目Libra的白皮书。  白皮书定义,Libra是一种基于一篮子法币及政府债券资产作为100%储备发行的数字稳定币。Libra的使命是建立一套简单的、无国界的货币和为数十亿人服务的金融基础设施。  与白皮书一同发布的,还有总部位于瑞士的Libra协会。白皮书透露,对于Libra,Facebook将保有领导角色至2019年结束,协会会拥有最终决策权。Libra协会成员包含不同国家、不同行业的各种组织机构。目前,支付巨头Visa、Master、PayPal和支付场景公司eBay、Uber、Booking等28家公司成为初始会员。白皮书中透露在2020年上半年,Libra协会的创始人数量能够达到100个左右。  可以预见的是,Libra协会将构建起由100个合作联盟节点构成的数字经济体,会把
Facebook共计20亿的全球用户纳入其中。正是基于Facebook的全球巨大影响力,对于其发行Libra的动机与野心,以及可能面临来自全球金融监管挑战的讨论不断在发酵。  在社科院国际金融研究室主任刘东民看来,Libra对现行国际货币体系影响比较大,无论是发达国家还是欠发达国家都会对其有严格的监管和要求。  “未来几年,Facebook需要跟各国政府和国际金融机构进行深入沟通和妥协,可能会改变策略。因此,Libra的落地不会太快,也不会太顺利。”刘东民进一步向《中国新闻周刊》分析说。  破局商业困境?  从2009年开始,社交媒体平台Facebook创始人兼CEO马克·扎克伯格每年都会更新他的年度挑战。过往几年,他的新年愿望包括学习汉语普通话、每月读两本书及造访还未去过的美国各州。  但2018年的新年愿望,扎克伯格的目标则是解决Facebook面临的各种问题,这打破了他长期以来制定纯个人年度目标的惯例。他在帖子中称,Facebook遇到的一系列麻烦,包括仇恨言论的传播,俄罗斯等国家利用Facebook进行政治宣传以及被指责导致用户上瘾浪费时间的批评。  此外,扎克伯格还认为科技行业的集权和分权问题正在发生变化。过去,多数人相信科技能够成为一股分权力量。但是现在,许多人对这一承诺失去了信心。随着少数大型科技公司的崛起,政府利用科技监视他们的公民,很多人相信科技只会导致集权,而不是分权。  讽刺的是,Facebook就是少数大型科技公司之一。扎克伯格注意到科技行业中出现了一股反集权趋势,例如加密和加密货币技术试图把权力从集团系统中分离出来,归还给人们。“我很有兴趣深入研究这些技术的积极和负面因素,以及如何在我们的服务中充分利用它们。”这是扎克伯格首次在2018新年愿望中提到加密货币。  不过,更加现实的问题是因为Facebook通过对用户数据分析、进行精准广告投放的商业模式正在面临着严重威胁。  2018年3月份,Facebook隐私泄密丑闻事件爆发。当时,有内线向美国媒体爆料,Facebook违背用户协议,将超过五千万用户的数据提供给一家大数据分析公司,可能影响了民意和政治投票。  由于特朗普时代特殊的政治气候,此事一再被放大,有关Facebook侵犯用户隐私的事实接二连三被曝光。扎克伯格被迫到美国国会听证会上过堂辩论,大量离职员工倒戈指责,甚至他曾经的创业伙伴也公开建议拆分Facebook。  2018年5月,欧盟范围内通过《通用数据保护法案》。同时,扎克伯格两次被欧洲议会召至出席,并接受质询,欧盟态度一次比一次严厉。随后,他甚至因为拒绝赴英国接受质询险遭逮捕。  欧美国家对用户数据隐私保护的升级态度,让扎克伯格在2019年新年愿望中表示继续关注技术未来在社会中发挥的作用。  “广告收入是Facebook主要收入来源,如今正面临各国用户数据监管的威胁。”曾任Facebook电商部门用户增长战略负责人刘晔向《中国新闻周刊》透露,收入多元化是Facebook的大方向,Libra可以增强其他业务的收入来源。  不过,收入多元化的说法没有得到Cobo钱包联合创始人蒋长浩的认可,他认为扎克伯格有着更大的野心和战略布局。  蒋长浩曾任Facebook高级研究科学家,在Facebook早期发展阶段带领团队完成Big
Pipe协议研发,与扎克伯格本人有过不少接触。他向《中国新闻周刊》表示,如果是社会舆论压力导致Facebook现有商业模式面临挑战,那么扎克伯格应该选择更加低调又稳健的业务,例如电商、云计算、金融科技都有大量成熟商业模式可以选择。平心而论,数字货币并非最安全的选择,反而会因为触碰到传统金融机构的利益惹上更大的麻烦。  同样,数字资产研究院副院长孟岩也向《中国新闻周刊》表达了类似的看法,扎克伯格发起Libra项目是出于多方面因素考虑。“2018年的隐私门危机应该是激发事件,Facebook需要在传统的盈利模式旁边另辟一条新路,而进入数字货币和支付领域是一个非常好的选择。”  从1.0升级至2.0  2018年12月,彭博社率先报道Facebook正在开发一种与美元挂钩的稳定币,可以让用户通过其旗下的即时通讯应用WhatsApp来转账,并将把重心放在印度的汇款市场。消息一出即引发各界关注,对Facebook数字稳定币的猜测不断。  实际上,早在十年前,Facebook就开始进军金融支付市场。2010年,Facebook创造了一种名为“Facebook
credits”的虚拟货币。用户使用本国货币提前购买这些虚拟币,然后再在应用程序里用其进行交易,只是该代币最终未能持续下去。  2014年,PayPal前总裁大卫·马库斯加入Facebook,负责运营即时通讯软件Messenger。2017年年底,他成为Coinbase的董事会成员,对区块链技术开始研究。2018年5月,马库斯成为Facebook加密货币项目负责人。  Facebook早期员工覃超曾与马库斯共事过半年,与马库斯团队成员也有过接触。他向《中国新闻周刊》透露,2018年初,马库斯卸任Messenger的职务,开始在Facebook内部成立一个研究区块链的项目小组,陆续招募了100多个工程师。“扎克伯格在2018年新年愿望中提到加密货币,马库斯与他关系很好,Libra项目也是马库斯游说很久才最终确立的。”  覃超认为,作为一种技术,区块链摆在马库斯团队面前最大的问题是:思考加密货币如何在Facebook平台上发挥最大价值,并解决信任问题。  在白皮书中,Facebook给出了相应答案。为了更符合监管要求,Facebook成立子公司Calibra搭建Libra,实现金融数据和用户数据的分离。  火币区块链研究院院长袁煜明对《中国新闻周刊》表示,与比特币不同的是,Libra背后是以一篮子法币作为抵押,说明其有真实资产作支撑,并且随时可以兑换成法币。比特币是去中心化的数字货币,它的价值基于用户共识产生。Libra则更像是链接数字世界和传统世界的桥梁。  更为巧妙的是,Libra由独立的非营利性成员制组织Libra协会负责治理,总部设在瑞士日内瓦。袁煜明分析,Libra的愿景是建立一个去中心化、无国界化的数字货币,定位更广泛的支付工具和金融设施。瑞士作为永久中立国,金融开放且自由,对区块链和数字货币也比较友好。作为分布式国际组织,显然瑞士比美国本土更加适合。  “Libra通过Libra协会来进行管理,Libra协会是一个去中心化组织,所有协会成员都可以参与Libra的管理决策。除目前已有的28家成员外,Libra还在不断吸收全球的优秀机构进入协会中。”袁煜明称。  白皮书显示,每个会员投票权不超过1%,Facebook的子公司Calibra也将只拥有1%的投票权。  数字稳定币推行多年,JP摩根和IBM都相继推出稳定币,不过影响力跟Facebook不可同日而语。刘东民称,Facebook发行的是锚定一篮子货币的数字稳定币,这是此前所有的数字稳定币没有做到的。因此,Libra可能对国际货币体系以及其他国家的主权货币产生较大的影响。  解决好信任机制以及治理机制后,Libra项目最大优势还在于Facebook旗下社交软件的赋能。刘东民认为,Facebook本身影响力巨大,在全球有超过27亿的活跃用户,它是比较容易搭建一个全球的跨境支付体系和相应的商业生态的,这是其他企业发行数字货币所无法比拟的。  孟岩认为,如果比特币代表着叛逆与颠覆的数字货币1.0时代,那么Libra的出现则标志着非国家发行的数字货币应用升级到2.0时代。  各国监管施压  Facebook宣布发行稳定币Libra不久,立刻引起全球各国金融监管部门的警惕。  白皮书坦言,Libra的目标是成为稳定的数字加密货币。无论是从技术角度,还是应用层面,Libra已经不存在任何问题,当前最大的挑战在于监管的态度。  一直以来,欧盟国家对美国科技公司态度并不算友好。此次Facebook的Libra项目刚一公布,就遭到欧洲各国质疑。  法国经济部长勒梅尔认为,Libra有可能成为一种电子交易手段,“我们必须保证消费者不会遭遇风险。”法国央行总裁维勒鲁瓦·德·加洛称,虽然跨境转账仍有需要改进的空间,但是Libra必须遵守反洗钱规定,“Libra用户享有的匿名性将大大增加洗钱风险。”  目前,作为G7(七国集团)的主席国法国表态,不反对Facebook为金融交易创建一种工具,但坚决反对这种工具成为一种主权货币。为此,法国正准备成立一个G7(七国集团)专门任务小组,研究央行如何确保Libra等加密货币受到从洗钱法到消费者保护法等一系列法规的监管。  英国央行主席马克·卡尼则对Libra态度相对微妙。他认为,随着商业模式转变,银行也需要与时俱进。目前,现金在支付中占比越来越小。Libra可以大幅降低交易成本,扩大金融包容性,但需要加强监管。  卡尼承诺,他将保证在Libra正式上线前,提前就数据隐私和洗钱等问题进行监管。同时,他在欧洲主要国家央行行长会议上警告,如果Facebook能够成功吸引到Libra用户,那么就将“立刻规模化”,必须以“最高标准”来监管。  美国国内对Libra的态度同样不容乐观。美联储主席鲍威尔在最近众议院金融服务委员会听证会中表示,“如果Facebook不能打消人们对其数字加密货币Libra的顾虑,该项目就不能继续进行。Libra引发了一系列严重的担忧,涉及隐私、洗钱、消费者保护和金融稳定等。这些都是应该彻底公开解决的问题。”  相比起一些国家的口头表态,鲍威尔还算透露了一些进展。美联储在Facebook推出Libra前的几个月里会见了Facebook代表,并成立了一个工作组,专注于尚未回答的一些问题。鲍威尔说,美联储也正在与其他监管机构和世界各地其他中央银行进行协调。  此前,美国众议院金融服务委员会四位众议员正式向Facebook发函,要求其立即停止Libra以及数字钱包Calibra项目的所有工作,“由于Facebook已经掌握了全球逾四分之一人口的个人数据,在监管机构和国会有机会调查这些问题并采取行动之前,Facebook及其合作伙伴必须立即停止实施计划。”  这让Libra业务负责人马库斯不得不出来回应,“Facebook不会控制Libra网络、货币或其支持储备。Facebook将只是Libra协会的一百多名会员之一。我们不会有任何特权。这意味着,你不需要信任Facebook,就能从Libra中获益。”  据悉,马库斯将于7月16日在参议院银行委员会作证。之后,众议院金融服务委员会将于7月17日举行专门针对Libra的听证会。  印度方面的态度则让Libra落地更是蒙上一层阴影。《印度经济时报》刊文称,Facebook新推出的加密货币Libra登陆印度的计划很可能折戟。此前据彭博社报道,印度汇款市场是Libra落地重心,“Facebook尚未向印度储备银行(RBI)申请其在印度的加密货币。”  为何各国金融监管态度不同,刘东民分析称,主要分成两类:一类是较发达国家,担心对反洗钱、反恐怖融资的监管是否能到位。例如,美国担心会对美元全球霸权产生负面影响;另一类是本国货币币值不稳定国家,担心Facebook稳定币会对本国货币产生货币替代效应。因此,这些国家一定会对Libra实施严格监管,甚至包括资本管制。  中国如何应对?  目前,中国禁止民营企业发行私人数字货币,而由中国人民银行开展法定数字货币的研发和推广应用工作。  在中国人民银行原行长周小川大力推动下,央行从2014年开始数字货币的研发工作。2017年,研发工作进入新的阶段。经国务院批准,中国人民银行组织相关市场机构开展名为DC/EP(Digital
Currency/Electronic
Payment)的法定数字货币分布式研发工作。央行旗下的数字货币研究所也在2017年正式挂牌。  实际上,包括中国央行在内的世界各国央行,一直都在积极推进研究法定数字货币。“不过,经过几年的研究和实践发现,央行发行法定数字货币,会对现有商业银行体系产生较大冲击;同时这些中央银行数字货币带来的正面价值也不显著。于是,各国央行对于发行法定数字货币都在犹豫,目前进展都不大。”刘东民表示。  对于Libra发行对中国影响等相关问题,央行数字货币研究所没有向《中国新闻周刊》予以回应。  不过,中国人民银行近期有多位高级官员出来表态。央行支付司副司长穆长春认为,Libra这类稳定币的出现和发展,离不开央行的支持和监管,必须纳入央行的监管框架。  7月8日,央行研究局局长王信也表示,如果Libra在跨境支付领域能有比较大的发展前景,对于各国的货币政策、金融稳定,乃至国际货币体系可能都会产生重大影响。  下一步如何有效应对Libra等加密货币的挑战?王信认为有三种途径:一是加快央行数字货币推出;二是各国支持民间机构发行其稳定币;三是国际货币基金发行超主权的数字稳定币。  7月9日,中国金融学会会长周小川围绕Libra的发行发表了观点。他认为,未来Libra是否会成功还不知道,可能会被想法更好、更稳定、效率更高的数字货币取代。但未来有可能出现一种更加国际化的强势货币,有可能与目前主权货币产生兑换关系,甚至成为全球主要流动货币。  由于目前Libra锚定的一篮子货币比例还不清楚,刘东民认为尚不能判断是否会对美元全球霸权产生影响,“不过Libra的初衷肯定不是为了维护和增强美元霸权。”  刘东民表示,中国要积极应对Libra稳定币,应该鼓励民营企业和金融机构去研发自己的数字稳定币极其相应的跨境支付系统。这样才能增强中国在数字货币领域的国际竞争力,将来在国际标准制定和全球金融治理的发言权上,中国地位才能提高。  此外,刘东民还认为,中国在研究数字货币上有着充足的时间窗口。Libra要想落地并不简单,需要相当长时间与各国政府和国际金融机构进行斡旋。因此,中国有着充足时间去研发自己的数字稳定币。此前,央行在数字货币做了很多工作,大量民营企业在区块链、第三方支付技术、数字货币研发上有着重组技术积累和实际应用。因此,中国只需要适当的政策调整,在数字稳定币研发上应该很快能够走到世界前列。

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继今年7月 Libra
的项目负责人马库斯,遭参众两院“马拉松式”听证轰炸后,10月23日,美国国会直接传召了Facebook
CEO 扎克伯格就 Libra 作证,他作为唯一的证人,被围攻了6个小时。

对于 Libra 而言,收到监管发来的传票已成了家常便饭。

而与上次不同的是,Libra就在一个星期前,遭到协会合作创始机构的集体叛变,包括Visa、eBay、Mastercard
在内的多个支付巨头纷纷退群。

听证会上,相比马库斯的进取态度,扎克伯格明显软化很多,在证词中松口,宣布支持推迟
Libra 的发布,直到能完全解决美国监管部门的担忧。并在问答环节称,Libra
协会是独立的,若强行推进,Facebook就会退出。

但国会议员依然对Libra表现出非常一致的质疑和反对。包括:

第一、Libra的性质是货币?证券?商品?
还是第二个比特币?能否被视为银行?应否接受SEC监管?

第二、Libra愿意遵从美国监管批准,但钱包Calibra却是在瑞士注册的,这背后牵扯到一系列资产安全和管理问题,难以监管,为何不把Libra带回美国?

第三、Facebook有泄露支付数据信息和隐私的前科,如何保证不再发生类似事件?

第四、主要的美国付款处理商都退出了Libra协会,如何建立一个遵守AML、BSA的合规制度?

曾制造出“Zuck Buck”一词来指代 Libra的民主党议员Brad
Sherman依然保持着强硬的立场,指责扎克伯格有100个律师帮助他让Libra合法化,让自己变得安全,对于发币却躲在背后,然后说“创建Libra不是我的主意”。

Brad
Sherman曾讽刺Libra:“美元是非常好的货币,但是,它无法满足逃税者、逃避制裁者、毒贩和恐怖分子的需求。”

针对Libra最扎心的问题来自民主党的Jennifer
Wexton,若像扎克伯格说的那样Libra发布后,Facebook的主要营收仍是通过广告,这是否意味着Facebook仍会利用Libra用户的数据牟利?

扎克伯格对此并未给出明确的否定,仅表示不会将金融数据用于广告。

民主党议员Nydia Velazquez直接呛声:“你们学会如何不撒谎了吗?”
现场几乎所有人都能听出的“弦外之音”指责Facebook在数据保护上的黑历史。随后,扎克伯格承诺会针对Facebook上的虚假内容,在本周发布声明。

甚至有议员指责,如果Libra支持其他匿名钱包,就已上升到了国家安全问题。

Libra遭到一片狂怼的背后,既有Libra本身的风险,也有Facebook的原罪。这些年来,Facebook也不能避免地走上了互联网赢家通吃的道路,从屠龙的勇者终将变成恶龙,试图摇身一变成为了游戏规则的制定者。并在隐私上、用户数据、不当内容、甚至干预总统选举等问题上屡屡触碰人们敏感的神经。

毕竟,Facebook掌握的海量的社交数据,再凭借Libra带来的金融大数据,他们可以得到什么?再借助人工智能,他们又可以预测什么?这已经在世界范围内带来了恐惧和焦虑。

Libra:我太难了

就在听证会前一周,Paypal、Visa、Stripe、eBay、Mercado Pago 和 Mastercard
、Booking Holdings
等支付界大佬们纷纷“退圈”,Libra协会原本的28家巨头企业只剩下21家 ( 不含
Facebook),相当于Libra
与支付相关的合作伙伴被团灭了,也把此前标榜的跨境支付的优势放在了有点尴尬的境地。

蒙圈儿之际,人们不禁要问,Libra
与这些大机构“执子之手”有什么实际意义?的确,超豪华阵容能让 Libra
在短时间内增加接受度和流动性,但这些公司为了利益来结盟的目的也很明显,可能并不是真的看到了Libra
前景和潜力,结果就是让外界更清楚的看到,Libra
面临的监管风险和所谓的愿景比起来更大。

同一周内,G7发布稳定币报告称,监管完备之前不应推出Libra,G20也作出决定,不允许
Facebook 发行Libra。

还没热起来就凉凉了。

过去4个月,人们几乎感觉不到 Libra
的任何正面进展,而在监管的泥沼中挣扎反倒成了最大的看点。

而对于监管来说,也存在着实用性。

过去,美国监管机构对数字货币的态度有点暧昧不清,“我不否定你这样做,但是你做了我可能会找你麻烦”,令许多业内人士如履薄冰,毕竟光天价律师费就足以死无葬身之地了。

但是正由于有了Facebook
这种体量的公司,甩开膀子挑起了这件事,反而倒逼监管部门必须给出一个说法,基于美元和其他一篮子货币发行的稳定币,到底可不可以接受?如果不可以的话是什么原因?如果可以的话需要拿出实施细则,比如具体要在什么银行放多少保证金?如何披露财务信息?等等。

而这样有实力的碰撞,也给了很多心照不宣或者边界模糊的灰色地带带来了确定性,对整个市场来说,Facebook走进死胡同,却能将整个行业带入乌托邦,民间的团队才能用更低的成本发行合规货币。

针锋相对的难解悖论

今年6月,Facebook 公布 Libra 白皮书后,带来了短暂的轰动效应。

根据白皮书,Libra
的任务是“建立一套简单的、可以为数十亿人服务的全球货币和金融基础设施”,将与一篮子货币资产挂钩,以防
Libra
跟比特币一样,出现币值剧烈波动状况。Facebook还计划专为Libra推出数字钱包Calibra。

业内瞬间被生生劈成两半,一半鼓吹数字货币行业将进入主流视野,对银行业和主权造成冲击,并极大利好比特币。

另一半则认为,无论从技术应用,还是联合巨头公司和主权政府的战略,Libra始终是中心化的设计,与比特币和其他去中心化加密货币南辕北辙。

同时,Libra
鼓吹的跨境交易结算的优势,主要体现在“便利”和“减少成本”上,而不是共识、安全,匿名,去中心化。所以,它既不加密,也不虚拟,可预见的最好情况是,成为全球范围内的支付宝。

而且,Libra
目标是成为稳定货币,但“稳定”的含义却是基于美金的,说明它是被美元定价的,Libra
出生就是法币附庸,利用美元的信用建立自身的稳定性和可接受性,那么凭什么它的命运就会比其他稳定币好呢?又怎么能它对抗主权权威和法币体系?

除了对锚定主权资产的稳定币的管制外,其他的质疑也一直没有间断。因为 Libra
可以进行跨国支付,那么如何保证隐私的同时又不会颠覆全球金融体系,比如反恐,反洗钱,税务,都是未知数。

随后,国家级别的质疑也出来发声。包括法国、德国都明确表示抵制,理由是“任何私营稳定币都不能获得货币的权力,因为这一权利是主权国家与生俱来的。”
一时间,国际反对发行 Libra 的声浪高涨。

Libra将来否能进入主权国家资产负债表,会是其金融地位的硬性指标。但是,可能有多少主权国家愿意主动给它开后门?最大可能是,接受
Libra
作为流通货币的是本国货币在世界地位相对弱势的国家,目前最有可能的是非洲和南美小国,而这也可能成为一种新的“货币霸权”和“货币殖民政策”。

随之而来的悖论是,类似非洲和南美小国的第三世界国家,又如何做到反洗钱所要求的严格
KYC
?在能做到的地方,人们获取银行服务一定更加便捷,而不能的地方依然不能,毕竟想要使用
Libra,首先要购买 Libra。所以问题来了,Libra
真能帮助那些没有银行账户的底层人口,还是继续扩大世界贫富差距?

质疑Libra的背后,Facebook的原罪

世界各国目前正在争相研究推出自己的数字货币,但几乎没有哪一个国家会允许一个大科技公司来承担这样的角色。

因此,在10月20日,Facebook 松口,愿意让 Libra
与国家货币挂钩,而非一开始所设计的综合性货币,不再由单一公司掌控。

但外界对Libra的质疑,事实上更多来自于Facebook的盈利模式和管理方式。

Facebook本身就社交网络领域几乎是垄断的,每年至少百亿美金的年利润,但精准广告投放盈利模式单一,使得它必须无休止的挖掘用户隐私,并且需要引导用户贡献更多隐私用作他途。

近年爆出的剑桥丑闻事件、允许开发者获取大量个人信息、泄露用户数据,甚至干预总统大选、“通俄门”,终让扎克伯格成了听证会“红人”,在议员们的狂轰滥炸下完成了大型“道歉”。

而把手伸到金融行业的原因,也被解读为Facebook
在增长单一的盈利模式受到广泛制约之前,就寻求新的突破。而这一原罪也不可避免地投射在了
Libra 上。

尽管Facebook声称,Libra不会拿到到用户的数据,更不会泄露给第三方。但过程中存在了
KYC
,就已经很难实现真正的隐私了。且这样巨量的数据集中在一家公司手里,扎克伯格对数据的垄断,比当年洛克菲勒对石油的垄断更严重,不仅改变着政治影响力,还能干预民主决策。

毕竟,加密货币去中心化的可信性就在于“我们没有能力拿到”,是非“我们不主动去拿”。

Libra未来路在何方?

对于Facebook
带着Libra的花样作死,行业内也对此有非常不同的观点,Libra如果活下去大概有4种可能性:

  1. 成为国家监管对象,既从金融稳定的角度,也从保护投资者的角度对其监督;

2.
成为法币附庸,从属于这个体系,解决潜在的洗钱、恐怖主义融资和市场独占问题,退出和央行的竞争;

3.演变成准美元稳定币,加入数字离岸美元体系,作为美元交易商存在,角色类似全球的银行;

  1. Libra
    和一篮子抵押资产脱钩,就像当初美元脱钩黄金一样,形成新的信用货币。

而基于今日的听证会的情况,Libra既被设计成为主权货币的附庸,无论穿上马甲还是脱掉马甲,都很大机会无法逃避主权的监管。

而 Libra 的背后,是 Facebook
渐渐流露出以数据统治世界的野心,不再仅仅是以连结改变世界的初心。

相比之前,数字货币被排除在主流社会秩序之外,若当时主权国家合力绞杀,仍然存在魔盒被关上的可能,但在
Libra 之后,数字货币是必然的趋势,区别只是它以哪种方式存在。

就像众议院金融服务委员会副主席Patrick
McHenry说的那样,扎克伯格今天的作证不仅是为了Facebook,而是为了给整个数字时代一个答案。