澳门新葡亰手机版这个区块链平台已上线一年 各方点赞

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在区块链技术发展与应用探索的过程中,将其应用于供应链金融领域一直是一个热门的话题。综观国内外区块链应用情况,已有不少针对供应链金融领域各类应用场景的应用方案。目前,以在区块链上创新供应链金融业务为起点,旨在解决现有贸易难题的贸易融资平台也在不断涌现。以下将选择性介绍并分析三个比较有代表性和影响力的平台。(一)香港“贸易联动”贸易融资平台“贸易联动”(eTradeConnect)是由香港金融管理局发起、12家香港主要银行组成的贸易融资平台,于2018年10月31日正式投入运作。该平台不但将过往流程烦琐的贸易融资推进至数字化的新时代,而且带来了各种优势。(1)实时与需要取得文件的贸易参与者分享交易文档,保障数据隐私和安全性;(2)提高记账贸易的透明度,让订单的明细更一目了然;(3)平台上的交易资料可被核实和比对,降低了融资欺诈的风险;(4)超额融资的风险下降带来银行融资意愿的提高;(5)贸易文件以单一标准数字化,省却核对的时间和减少手工错误。“贸易联动”平台有利于降低成本以及简化以纸质文件为主的流程,有利于企业更快速、更灵活地获得流动资金,有利于填补中小企业贸易融资缺口,对于促进贸易融资以及供应链金融革命性转变有极大的推动作用。(二)we.trade创新数字贸易平台2018年7月,we.trade完成首个实时区块链金融交易。we.trade是在HyperledgerFabric技术基础之上,由IBM与汇丰银行、德意志银行等9家创始银行组建的创新区块链平台。we.trade旨在消除阻碍跨境和国内贸易的融资缺口,促进欧洲中小企业贸易。平台为企业融资提供了诸多便利:(1)摒弃纸质文件,在线创建交易订单;(2)提供简单的用户界面,便于企业管理整个交易流程;(3)有多种贸易融资业务可供选择;(4)基于智能合约执行的付款承诺;(5)平台实现完全自动化,缩短交易周期。平台在贸易融资业务以及供应链金融领域的创新使得各种规模的企业能够更加高效安全地进行跨境交易,推动欧洲乃至全球经济增长。目前,平台利用欧洲的地理与政策优势,已经将业务拓展至欧洲多个国家。基于区块链的跨境贸易供应链金融实践正在稳步推进当中,为其他平台开展类似业务起到了示范作用。(三)MarcoPolo贸易融资平台MarcoPolo(马可波罗)贸易融资平台由区块链软件公司R3、平台技术服务商TradeIX和ING、德国商业银行等大型银行基于Corda共同构建,于2018年9月正式发布。该平台的目标是实现参与者之间的实时连接,促进贸易融资智能化与透明化。平台解决了当前贸易融资生态系统中的关键挑战。(1)成本分摊。平台可以让许多成员和参与者共同承担成本,而不是由一方/几方承担成本。(2)降低风险。区块链上的数据可由参与各方进行验证,并且具备监管友好的特性,能够有效降低信用与监管等风险。(3)网络效应。平台的生态规模能够实现网络效应,为解决贸易中的结构性技术问题提供了条件。(4)协同作用。专业知识和新兴技术的协作、共享将推动整个行业的创造力和效率,以破除少数企业单打独斗无法解决全行业问题的困境。目前,平台已上线应收账款贴现、保理以及付款承诺三项贸易融资业务。2019年,平台将加速在贸易融资与供应链金融领域的探索,预计上线更多的贸易融资业务,如银行担保、应付款融资、资产抵押贷款等。

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一夜之间火出天际的区块链,到底有没有成熟的落地案例?

10月9日,建设银行(601939,股吧)在北京召开“BCTrade2.0区块链贸易金融平台”发布会,正式发布“BCTrade2.0区块链贸易金融平台”。

在粤港澳大湾区,有一个贸易金融区块链平台,已平稳运行了一年多。在区块链技术的加持下,该平台在一年多时间里产生了数万笔业务,通过“数据多跑路、企业少跑腿”,大大提升了企业、银行、监管部门等办事效率,受到各方的点赞。

据悉,自2018年4月上线以来,建设银行区块链贸易金融平台先后上线国内信用证、福费廷、国际保理、再保理等功能,可以实现集交易撮合、债权转让、单据传递等贸易金融全流程的线上交易。

这就是2018年9月份正式试点运行的中国人民银行贸易金融区块链平台。目前,该平台已实现供应链应收账款多级融资、跨境融资、国际贸易账款监管、对外支付税务备案表等业务上链。

本次发布的“BCTrade2.0区块链贸易金融平台”新增再保理功能,可以将应收账款融资、应收账款催收、信用风险担保等业务实现全线上办理。

来自深圳人行的最新数据显示,截至9月末,深圳市已有29家银行485家网点接入该平台,产生的数万笔业务中,对外支付场景下产生的业务达4864笔,涉及金额约合人民币656亿元。

建行副行长纪志宏表示,建行推进“三大战略”,利用金融科技赋能创新,发展普惠金融、疏解社会痛点,探索以“金融+科技”的创新方式解决行业痛点难点。建设银行将按照“开放、共建、共享”的原则推进“区块链+贸易金融”的发展,以科技赋能金融、以合作促进发展、以共享构建生态,扎实提升服务实体经济能力。

多应用场景护航实体经济

建行信息总监金磐石指出,金融科技是建行“三大战略”的核心驱动,是建行“第二发展曲线”的基础支撑。贸易金融是区块链非常合适的金融应用场景,区块链因其拥有的信息不可篡改、可追溯等特点可能会对贸易金融业态进行重塑。

伴随着人民银行深圳市中心支行与国家税务总局深圳市税务局今年7月4日签署《战略合作框架协议》,税务备案表业务正式上“链”,央行贸易金融区块链平台上“链”的业务由最初的供应链应收账款融资,拓展为供应链应收账款多级融资、跨境融资、国际贸易账款监管、对外支付税务备案表四大应用场景。

建行有关负责人也表示,贸易金融过去存在着参与方较多、交易流程长、信息交互复杂、交易不透明、真实性难核实和容易篡改等痛点,而区块链技术的特有优势可以妥善解决这些痛点。自建行区块链贸易金融平台2018年4月上线以来,参与方包括建行37家国内分行、17家海外机构和近40家同业,累计交易量已突破3600亿元。

比亚迪及其一级供应商是央行贸易金融区块链平台的首批参与者。据比亚迪相关人士介绍,公司具有供应链规模庞大、供应商多的特点,因此获邀参与了该平台的开发,也成为该项目供应链应收账款融资的首个核心企业。

1央行领衔五大行布局区块链

据中国银行深圳市分行有关人士介绍,比亚迪作为供应链金融链条上的核心企业,其获取银行授信相对容易,在央行贸易金融区块链平台上,比亚迪的供应商可以使用比亚迪的授信额度进行应收账款融资,解决了实力较弱的供应商授信不足和融资难融资贵的问题。

IBM曾在推特上预测,2018年将有91%的银行会运用区块链技术。金融业也因为高度的数字化常常被认为是最适合区块链落地的领域。区块链银行从效率、成本与信任三个维度解决了传统痛点,建立起“自循环”的全新生态链。

“原来一笔贸易融资,中小微客户的融资成本可能达到8%或7%,现在这种模式下,价格可能会降到6%,甚至5.5%。此外,以往一笔贷款需历时2到3个星期,现在日内就能办下来。”平安银行交易银行事业部有关负责人表示。

作为银行界的风向标,以央行为首的国有银行在区块链领域的不断地尝试。截至目前,五大行均已入局区块链,并有相关应用场景落地。

对外支付税务备案表业务7月4日正式上“链”后,也受到了企业的欢迎。截至9月底,该场景下产生的业务笔数已达4864笔,涉及金额约合人民币656亿元。

根据中国互联网络信息中心发布第43次《中国互联网络发展状况统计报告》显示,在技术研发方面,中国银行(601988,股吧)、工商银行(601398,股吧)等企业排名靠前。

人民银行深圳市中心支行行长邢毓静指出,鉴于区块链技术中统一账本的实时共享特点,由企业源头录入跨境交易信息,信息无法篡改,商业银行和人民银行可实时获取信息并追溯,消除了人工重复核验、验真难、虚假交易等问题,真正实现“数据多跑路、企业少跑腿”,提高了企业、银行、外汇和税务四方的效率。

其中中国银行对区块链的拥抱更为积极和全面,从区块链技术、专利,到与BAT巨头合作,再到区块链技术在行业应用,均有涉及。

多家上市公司参与打造

据2017年全球区块链企业专利排行榜数据统计显示,当年中国银行的区块链专利申请达11项,位居国内银行业第一位。而进入到2019年,中国银行在区块链动作频频。

作为区块链领域的“国家队”,该平台由央行联合多家上市公司共同打造,除了比亚迪,参与该平台开发的上市公司还包括中国银行、建设银行、招商银行、平安银行及在港股上市的渣打银行。

据统计数据显示,中国银行目前在跨境支付、SWIFTgpi区块链验证、公益、在雄安住房租赁、区块链抵押贷款估值等方面均有探索。

由于区块链技术理论上可以让目前金融服务各流程环节存在的效率问题、欺诈和操作风险等痛点得到解决,近年来,越来越多的银行加入到区块链技术的研究及布局。国家互联网信息办公室官网披露的境内区块链备案名单中,有6家银行,平安银行正是其中之一。

在中国银行2018年半年报中看到,其强调未来将深入开展区块链和人工智能技术的应用探索,积极推动新技术与业务的融合。

随着交通银行于上个月加入该区块链平台,深圳市已有29家银行485家网点接入该平台。

与中国银行不同,农业银行(601288,股吧)似乎在创新应用时更专注于服务三农。公开资料显示,2017年8月份,农行推出基于区块链的涉农互联网电商融资系统——“e链贷”。专家认为,“农业银行更为专注三农领域,未来更有可能在三农领域实现区块链深度落地。”

该平台的平稳运行,不仅使众多中小企业获取贷款的效率提升、成本降低,也为众多上市公司带来了实惠。据了解,在该平台上办理对外支付税务备案表业务的企业中,有相当一部分是上市公司。

在五大行中,工行一直对创新技术和应用颇为积极。据悉,2017年年初,工商银行参与了央行数字货币的发行和基于区块链的数字票据交易平台的探索研究工作。据其2018年半年报,工行利用区块链技术打造核心企业信用跨层级流转工具“工银e信”,支持核心企业信用向产业链末端小微企业延伸;并建设基于区块链开展应用场景创新,完成“区块链+”综合金融服务平台设计。

据人民银行数字货币研究所副所长狄刚介绍,央行贸易金融区块链平台定位于为贸易金融提供公共服务的金融基础设施,具有中立性、专业性和权威性,可有效促进市场信任机制的形成,可为金融机构提供贸易背景真实性保障,降低数据获取门槛。

此外,在与雄安新区合作方面,在万亩造林项目中运营区块链技术实现项目资金管理,实现“数字雄安”建设;在工银聚平台引用生物识别技术和区块链技术,为核心企业上下游构建完整金融服务圈。

央行贸易金融区块链平台虽设在粤港澳大湾区,但致力于打造成为面向全国、辐射全球的开放共享的贸易金融生态。深圳人行表示,接下来,央行贸易金融区块链平台将加快生态建设和全国推广工作,并准备与中国香港贸易联动平台等境外同类平台对接,提供更多更便利的贸易融资服务。

相较上述三家银行,建设银行在区块链的探索虽然不那么抢眼,但实际发力颇深。其2018年半年报中显示,建设银行为跨境电商和小微外贸客户提供全线上、短流程的金融服务;推出“区块链贸易金融”平台,实现国内信用证、福费廷和国际保理领域的跨行、跨境实际应用,交易量已突破千亿元。

交通银行(601328,股吧)则是聚焦“支付结算+贸易融资”,构建面向全链条“线上+线下”的一体化服务。依托的则是“互联网+”、区块链、大数据分析等技术。2018年半年报显示,去年上半年交通银行办理了该行首笔区块链国内信用证,并已有多家分行通过该技术开展业务。

2供应链金融、跨境支付等领域优势凸显

由于行业特征,银行业在农村金融、供应链金融、跨境支付、金融资产交易平台等几个方面利用区块链做应用创新,优势或更凸显。

1. 支付结算业务

区块链在银行结算业务的应用,对于银行系统的跨境支付及跨境贸易都有更加积极的影响。在跨境支付中,区块链技术的安全性和可追踪性能有效解决流程复杂、成本高昂、风险识别的问题。

在跨境贸易中,银行可以通过区块链技术实现智能合约,保证交易的真实可靠同时实现交易的可追踪性。

另外,区块链技术为支付领域所带来的成本和效率优势,使得金融机构能够更处理以往因成本因素而被视为不现实的小额跨境支付,有助于普惠金融的实现。

2. 资产数字化

以银行票据为例,基于区块链的银行票据业务主要是通过区块链技术的使用实现银行的数字化票据业务,同时实现数字票据流转过程的优化管理。基于区块链的数字票据能够实现非中心化的信息传递,通过底层智能合约框架实现自动化流程降低操作风险和道德风险。

区块链的合约的全网广播和不可篡改的特性保证的交易的可靠性,同时为票据交易业务提供了可追溯的交易途径,为持票方增加了商业信用。银行实现数字票据的优化管理具有去中介化/便利性、安全性、可追溯性等特点。通过区块链技术的应用,能够强化防伪和杜绝欺诈,支持多种票据创新业务模式,为金融系统健康稳定提供根本保障。

目前,国际区块链联盟R3CEV联合以太坊、微软共同研发了一套基于区块链技术的商业票据交易系统,高盛、摩根大通、瑞士联合银行、巴克莱银行等著名国际金融机构加入了试用,并对票据交易、票据签发、票据赎回等功能进行了公开测试。

3. 智能证券

金融资产的交易是相关各方之间基于一定的规则达成的合约,区块链能用代码充分地表达这些业务逻辑,如固定收益证券、回购协议、各种掉期交易以及银团贷款等,进而实现合约的自动执行,并且保证相关合约只在交易对手方间可见,而对无关第三方保密。基于区块链的智能证券能通过相应机制确保其运行符合特定的法律和监管框架。

例如,在再回购市场上,区块链技术可以在清算/净额结算和提高交易流程效率方面为银行带来资本节约。区块链优化再回购协议流程的三个领域主要是:净额结算增加为银行带来的资本节约;更快的再回购协议交易执行;更高效的清算和结算。

净额结算增加为银行带来的资本节约。全球的银行监管规则越来越聚焦在降低杠杆和增强全行业流动性方面。随着新的杠杆率要求降低了再回购活动的潜在净资产收益率,银行逐渐减少了再回购活动。而区块链技术的应用将可以为银行业带来更好的资金效益,提高再回购协议的净额结算;

更快的再回购协议交易执行。区块链技术可以加速再回购交易执行,因为对手方可以实时协商条款和价格,而智能合约可以更有效地捕获抵押物需求。

更高效的清算和结算。和其他资产类型类似,区块链可以带来近乎实时的再回购清算和结算。区块链的分布式账本可以增强信息共享、在执行后几乎瞬间为所有方提供所有交易细节。这将让对手方可以更快地协商好再回购交易细节,降低风险和成本。将区块链技术应用到再回购市场上后,参与者将能够实时地追踪抵押物和现金流转

4. 供应链金融

供应链金融万亿应用市场前景为区块链的应用提供了平台,而区块链又为供应链金融市场的发展提供了技术支持。

供应链金融在具体应用中面临着一系列的发展桎梏,催生了其对于“区块链”这一类新技术的的应用需求,使得“双链合璧”模式的发展成为可能。

当前阶段,供应链金融面临着四大难题:

一是传统供应链金融的不透明性导致风险较大。目前,供应链金融覆盖区域较广,涵盖的交易信息较多,难以一一核实其数据信息以及交易信息的真实性、可靠性。

二是中小企业融资难的问题在供应链金融中仍然存在。银行仅愿意为一级供应商提供保理业务、预付款或存货融资,处于二级、三级的中小企业的融资需求常常得不到支持。融资难的问题既影响了产品质量,又限制了二级、三级企业发展,甚至危及整个供应链。

三是供应链金融对于核心企业的依赖限制了行业的发展。由于核心企业在交易数据、资金和资源方面的优势,使得当前供应链金融的主要模式为核心企业模式,这一模式将最终限制供应链金融的多元化发展。

四是资金交易操作复杂。商业汇票、银行汇票作为当前商业交易的主要途径,由于使用场景受限,增加了供应链金融的资金交易难度。

区块链的应用将大大减少供应链金融在现阶段发展所面临的问题:

首先,区块链可以完整保存节点数据,形成数据网络,使得供应链交易透明化;其次,区块链分布式记账方法可以建立强信任关系,为中小企业提供信用担保,减少其融资成本;再次,由于区块链建立了可信任的链网络,可以不再依靠核心企业,实现自由化、多元化和市场化发展。

最后,区块链网络可以提供给供应链上的所有成员企业使用,利用区块链多方签名、不可篡改的特点,使得债权转让得到多方共识,降低资金操作难度。

众所周知,将区块链应用在供应链金融的企业非常多,但是各自为链的现象非常严重,形成了重复建设、新的中心化、新的信息孤岛、无法创造信任等新的行业痛点,阻碍了行业的发展。

内容来源:*部分内容来源证券日报、亿欧网

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